飲酒過量致死，意外傷害險賠不賠？

  裁判要旨:

  意外傷害是指由于外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的原因?qū)е律眢w受到傷害的客觀事件。飲酒過量有害身體健康屬生活常識，被保險人作為完全民事行為能力人，對此完全可以控制、避免，故飲酒過量導致身體損害不是基于外來的、突發(fā)的和非本意的因素，不屬于意外傷害，被保險人據(jù)此申請保險公司支付保險金的，人民法院不予支持。

  案號：南京市鼓樓區(qū)人民法院(2016)蘇0106民初7397號

  案情:

  原告：趙某，女，朱某芳，女。

  被告：XXXX人壽保險有限公司

  南京市鼓樓區(qū)人民法院一審查明：

  2015年12月24日，基泰物業(yè)公司為趙某先等26人向被告XXXX保險公司投保了《團體意外傷害保險(F款)條款》，主要內(nèi)容為：保險期間自2015年12月18日零時起至2016年12月17日24時止，其中普通意外身故指被保險人遭受意外傷害事故，且自該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故為直接且單獨原因?qū)е律砉实?，XXXX保險公司將按合同約定的保險金額12萬元給付意外身故保險金；保險合同中關于意外傷害的釋義為：是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件；保險合同沒有指定受益人，意外身故保險金視為被保險人之遺產(chǎn)。

  基泰物業(yè)公司在投保前已取得被保險人同意，XXXX保險公司已就保險合同中保險責任、責任免除等條款向基泰物業(yè)公司進行了提示說明。

  2016年1月27日晚，趙某先任職的基泰物業(yè)公司年終聚餐，趙某先飲酒過多，留宿在公司未回家。次日4∶00左右，趙某先同事觀察其狀況不正常，撥打120急救，120急救中心到達現(xiàn)場后查體發(fā)現(xiàn)趙某先已經(jīng)死亡。《南京市急救中心院前醫(yī)療急救病歷》主訴記載：“酒精中毒后呼吸心跳停止，具體時間不詳”。

  南京市公安局玄武分局新街口派出所《接處警工作登記表》記載：“2016年1月28日5∶08，中山東路9號天時商務中心1樓大廳，有個員工嚴重醉酒，120已經(jīng)到，稱人快不行了，現(xiàn)在需要民警過來一下。由民警周斌斌到現(xiàn)場了解情況，調(diào)取現(xiàn)場監(jiān)控錄像，聯(lián)系120，120將其帶往醫(yī)院急救，后120宣布該人已死亡。后民警聯(lián)系死者家屬，死者家屬對死因沒有異議，雙方約好下星期先來所協(xié)商解決，如果協(xié)商解決不成，準備通過司法途徑解決。”

  2016年2月19日，南京市公安局法醫(yī)中心開具趙某先死亡證明，死亡原因載明“酒后意外死亡”。

  原告趙某、朱某芳系趙某先的第一順位繼承人。后趙某、朱某芳向聯(lián)泰保險公司申請理賠遭拒，遂訴至法院。

  原告趙某、朱某芳對趙某先生前喝酒的事實無異議，根據(jù)《南京市急救中心院前醫(yī)療急救病歷》和《接處警工作登記表》記載，可以證實趙某先系醉酒導致死亡，上述記載并未出現(xiàn)其他外在因素的介入。

  原告提供的《死亡證明》僅記載了死亡原因為“酒后意外死亡”，并未記載導致死亡的其他意外因素，故其認定的意外因素為“酒后”。至于喝酒致死是否屬于意外身故，則需根據(jù)案涉保險合同的約定加以認定。

  根據(jù)保險合同約定，意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

  喝酒過量有害身體健康屬生活常識，趙某先作為完全民事行為能力人，完全可以控制是否需要喝酒及喝酒量的多少，故喝酒行為本身不符合意外傷害定義的外來的、突發(fā)的和非本意的因素，不屬于意外傷害。

  在趙某先喝酒死亡過程中，并無證據(jù)表明存在外部因素的介入，故其喝酒導致死亡不屬于意外身故，原告主張被告XXXX保險公司承擔意外身故保險金責任于法無據(jù)，法院不予支持。

  據(jù)此，南京市鼓樓區(qū)人民法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條，最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，于2016年9月26日作出判決：駁回原告趙某、朱某芳的訴訟請求。

  一審宣判后，雙方當事人在法定期限內(nèi)未提出上訴，一審判決已發(fā)生法律效力。

來源：保險法案例解讀