案例講保險(xiǎn)：拒賠2400萬(wàn)，惡意騙保？還是惡意拒賠？

   很多朋友問(wèn)我，X安拒賠2400萬(wàn)，二審的結(jié)果出了嗎？最后的判決結(jié)果是什么？說(shuō)實(shí)話，我一直在跟進(jìn)，但官網(wǎng)也好、新聞也好，暫時(shí)都沒(méi)有找到最終的結(jié)果，不過(guò)這依然不影響我們對(duì)案例的回顧，也不影響我們的思考！

   一、起因：

   2016年3月15日凌晨，甘肅隴南市文縣，王維紅開(kāi)車墜入麒麟寺水庫(kù)，不幸身故,生前買(mǎi)了很多保單！X安最多，保額2400萬(wàn),2015年10月，王維紅投?！禭安福終身壽險(xiǎn)合同》，身故保額300萬(wàn)；附加長(zhǎng)期意外，保額1000萬(wàn)，被保險(xiǎn)人因自駕身故的雙倍賠付2000萬(wàn)元。

   2015年11月，王維紅投?！禭安百萬(wàn)任我行兩全保險(xiǎn)合同》，基本保額10萬(wàn)元，自駕車意外全殘或身故的， 100萬(wàn)元給付保險(xiǎn)金。

   2016年3月15日，王維紅死亡。

   二、一審

   2016年7月18日，王維紅妻子焦小云向甘肅省慶陽(yáng)市中級(jí)人民法院起訴X安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司，要求X安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司支付2400萬(wàn)保險(xiǎn)金。

   2016年12月19日，案件一審開(kāi)庭，焦小云敗訴，隨后上訴，

   2018年3月，甘肅省高院以一審存在審判人員應(yīng)當(dāng)回避的情形為由，將此案發(fā)回重審

   2018年12月17日，甘肅慶陽(yáng)保險(xiǎn)賠付案一審重審宣判，法院認(rèn)為X安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司理賠的條件不成立，原告焦小云起訴平安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司

   三、二審

   二審?fù)徶?，焦小云一方要求撤銷一審判決結(jié)果，要求X安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司賠付2400萬(wàn)元，及事故發(fā)生應(yīng)賠付之日起至賠付期間的利息。X安保險(xiǎn)慶陽(yáng)分公司拒絕此訴訟請(qǐng)求

   庭審最后，焦小云表示愿意接受調(diào)解，X安保險(xiǎn)代理律師表示不接受調(diào)解，法官建議再進(jìn)行商議，如果最后調(diào)解不成，將擇期宣判

   四、爭(zhēng)議點(diǎn)

   （1） 王維紅血液司法鑒定報(bào)告，四川民生法醫(yī)學(xué)司法鑒定所于2016年3月21日出具鑒定報(bào)告，鑒定結(jié)果顯示王維紅血液酒精含量273.0mg/100ml，屬醉酒駕駛；上海司法鑒定科學(xué)技術(shù)研究所司法鑒定中心于2016年3月28日出具鑒定報(bào)告，二次檢測(cè)鑒定結(jié)果顯示王維紅血液不含酒精。兩份鑒定結(jié)論竟然不一致！（重點(diǎn)爭(zhēng)議）

   （2）轄區(qū)公安局出具的死因和事故發(fā)生原因調(diào)查意見(jiàn)，認(rèn)定“王維紅系溺水死亡，是當(dāng)事人王維紅在自主意識(shí)支配下完成，不屬于交通事故，不予按照交通事故受理”。即自殺！

   （3）車輛墜入水庫(kù)時(shí)間為凌晨6點(diǎn)半左右，事故車輛GPS軌跡顯示車輛在事發(fā)點(diǎn)附近徘徊、停留多達(dá)6次；并不是連續(xù)行駛過(guò)程中出現(xiàn)意外。

   （4）王維紅投保時(shí)隱瞞了其已向其他保險(xiǎn)公司投保的事實(shí)情況，如2015年10月至2016年1月期間，王維紅及焦小云密集投保XX洋壽險(xiǎn)（意外保額407萬(wàn)）、X民人壽險(xiǎn)（自駕身故雙倍賠付，最高賠付200萬(wàn)）。

   五：保險(xiǎn)怎么規(guī)定

   王維紅投保的《X安福終身壽險(xiǎn)合同》、《長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)（2013）合同》、及《X安百萬(wàn)任我行兩全保險(xiǎn)合同》中均已明確約定“被保險(xiǎn)人故意自殺、酒駕”時(shí)保險(xiǎn)人免除保險(xiǎn)責(zé)任。自殺的話，X安福壽險(xiǎn)不能使用2年不可抗辯，因?yàn)闀r(shí)間不夠2年,現(xiàn)行保險(xiǎn)法為保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益，增加了“不可抗辯期”（即限制保險(xiǎn)公司合同解除權(quán)，保險(xiǎn)公司在發(fā)現(xiàn)解除事由之日起超過(guò)30日或合同成立超過(guò)2年不主張解除權(quán)。

   六、舉證責(zé)任屬于保險(xiǎn)公司

   需要指出的是，為更有利保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)法及其司法解釋明確將“被保險(xiǎn)人自殺”的舉證責(zé)任分配給保險(xiǎn)公司。

   簡(jiǎn)而言之，保險(xiǎn)公司能證明被保險(xiǎn)人自殺的，可免除責(zé)任，證明不了的，這2400萬(wàn)要賠！在這起千萬(wàn)保險(xiǎn)理賠案中，從法律角度，保險(xiǎn)公司和焦小云都在通過(guò)法律手段去維護(hù)自身的權(quán)益。其實(shí)大部分證據(jù)指向的都是騙保，但兩次血液檢測(cè)卻不相同！

文章來(lái)源：自保叔