最健康的孩子可能患上最嚴重的的疾病

客戶A先生屬于高凈值家庭，其夫婦雙方經(jīng)營企業(yè)，年收入過百萬，有一個16歲的女兒。當(dāng)劉麗偉與其結(jié)識時，A先生已經(jīng)年近50歲了，且對保險極其反感，是不折不扣的“抗保分子”。而A先生的妻子則能接受保險，但對保險的價值認知并不深刻。

       第一張保單：在劉麗偉第一次與A先生夫妻提及，夫妻雙方有保險后最好給女兒也做一份保險，保障孩子的未來。但是A先生覺得，女兒正值青少年時期，身體素質(zhì)很好，生病的可能性很小，沒必要買保險。在無法打通A先生夫妻的少兒成長風(fēng)險觀念的情況下，劉麗偉便以“為孩子的未來存一筆錢”的理念說服了A先生夫妻為女兒購買了一份30萬重疾保障、保險期限為30年的兩全險，其目的是未來給女兒一筆確定的資產(chǎn)。

       第二張保單：兩年后，A先生女兒迎來了18周歲。在孩子18歲生日到來之前，劉麗偉提醒A先生夫妻，是否要再加保一份兩全險作為孩子的成人禮。A先生想到孩子即將離開家庭去國外上大學(xué)，心里有很多的不舍，保護孩子的心情更加迫切，便應(yīng)允了劉麗偉的提議。后來A先生再次購買了一張重疾保額為30萬元、保障期限可以延續(xù)到孩子78歲的兩全險。其目的也不在保障之上，而是為了給孩子再留一筆確定的資產(chǎn)。

       第三張保單：四年后，A 先生女兒從國外大學(xué)畢業(yè)回來，劉麗偉再次向A先生提出，孩子回國步入社會了，應(yīng)該照成年人的保障配置重疾險及壽險。A先生一開始不愿意接受，在確知劉麗偉極力推薦的方案中有多次重疾理賠的作用后，他勉強接受，為孩子簽下了一張保額為50萬元的重疾險，附加壽險功能。

       在疾病到來之前，A先生女兒的身體一直很健康，幾乎很少生病。有一回，孩子偶然得了感冒，因為平時身體素質(zhì)不錯，A先生夫婦和孩子自己都沒把這件事放在心上。誰知，20天后，感冒的癥狀突然惡化，她在上班期間突然休克。救護車將她送去醫(yī)院搶救后才發(fā)現(xiàn)，因為長時間感冒，血液受細胞感染，隨后損壞了心臟二尖瓣，情況危急，需緊急動手術(shù)。幸虧手術(shù)及時，A先生女兒在鬼門關(guān)走一圈后平安康復(fù)了。雖然手術(shù)費用前后只花了10多萬，由于此前買的三張保單共有110萬元的理賠款。按照常理說，理賠款超出了手術(shù)費一大截，應(yīng)該高興才對，但是A先生夫妻并沒有絲毫喜悅，他們反而為孩子的未來擔(dān)心——手術(shù)后的女兒雖然身體恢復(fù)的不錯，但再也不能有大喜大悲等激動的情緒，身體依然存在很大的健康風(fēng)險隱患。他們擔(dān)心，日后女兒結(jié)婚了，若心臟出什么問題，婆家會盡全力救她嗎？A先生夫妻心里沒有確定的答案，可年過五旬的他們又無法保護女兒一生。

       于是，A太太咨詢劉麗偉，是否女兒的三張已理賠的合同都終止了，以及是否還能再購買等。劉麗偉告訴A太太，她女兒已經(jīng)不具備任何重疾險、壽險等保障型保單的投保資格，前面購買的兩張兩全保險單理賠后合同即終止，但第三張50萬元保額的保單具有多次重疾理賠的功能，此次理賠后保單依然有效。也就是說，孩子依然還有50萬元的重疾險附加壽險，這是她今后唯一能擁有的人身保障。

編輯禮記

這次理賠經(jīng)歷讓劉麗偉意識到，即便是年幼的孩子，多次重疾、多次輕癥理賠功能的產(chǎn)品方案和大人一樣重要。因為孩子年紀小，一旦身體發(fā)生重疾，未來一生都無法再投保了。但實際上，發(fā)生重疾后，即使治愈，身體素質(zhì)也會下降，極易產(chǎn)生其他疾病，更需要保險保障。此外，本案例中，A先生夫妻屬于難以打通正確保險觀念的客戶，劉麗偉認為，像他們這樣堅持不接受保險型產(chǎn)品的客戶，可先做儲蓄附加一點保障功能的保險方案讓他們接受，而后再慢慢引導(dǎo)。