“寶寶”收益下滑，保險理財更加堅挺

近期互聯(lián)網的“寶寶”貨幣基金收益率不斷下降，而保險理財依然維持高收益，在互聯(lián)網渠道搶占風頭。業(yè)內人士表示，萬能險投資范圍更廣，具有一定期限，可以實現較高的收益。保險產品的創(chuàng)新、功能創(chuàng)新層出不窮，有公司已經推出車險O2O。

“寶寶”收益下滑 保險理財獨秀

近期“寶寶”貨幣基金7日年化收益率繼破5%之后仍在下滑。來看BAT三大平臺“寶寶”們的現況，截至5月16日，同花順iFinD數據顯示，余額寶的天弘增利寶貨幣已經降至4.87%；與微信理財通合作的4只貨幣基金最新7日年化收益率均降至4.8%左右；百度百賺對接的兩只貨幣基金分別為華夏現金增利4.74%、嘉實活期寶5.42%。在互聯(lián)網貨幣基金中，僅嘉實活期寶等少數產品目前還能維持在5%以上。

最近新發(fā)的銀行理財產品收益也有所降低。根據金牛理財網數據，目前在售的1個月及1個月以內期限的銀行理財產品，預期年化收益率在3%-5%，僅興業(yè)等少數銀行的短期理財超過5%。1-3個月期限的銀行理財產品，預期年化收益多在5%以上，能夠達到6%以上的產品較少，而且主要是在特定區(qū)域發(fā)行。

基金人士分析，短期利率將維持在比較低的水平，降準的可能性不大，今年全年貨幣市場可能會相對寬松。在這種情況下，貨幣基金、銀行理財的收益率有可能會繼續(xù)下降。

而另一方面，互聯(lián)網在售的保險理財收益率依然具有吸引力。除了余額寶，目前淘寶理財頻道首頁基本被保險理財產品所占據。淘寶理財顯示，短期理財中，某保險的產品預期年化收益率達到6%；中長期理財中，珠江的一款產品甚至高達6.8%。

保險人士表示，保險的理財產品肯定會比貨幣基金收益方面更有吸引力。一方面，保險投資范圍更大，甚至可以投資信托、專戶等產品，很容易做到較高的收益率；另一方面，貨幣基金盡管風險較低，但是收益是浮動的，而保險可以給出預期收益率，并且一般都可以實現。不過該人士同時指出，保險產品一般具有固定期限，通常為1-2年，流動性方面肯定不如貨幣基金。

基金人士則指出，如果從理財角度看，保險產品遠遠沒有公募基金透明。保險產品不會注明具體的投資標的，結算利率一般一周或一個月左右才會披露一次。保險業(yè)內人士也表示，一般萬能險后續(xù)只會定期披露結算利率，并不會披露具體的投資運作情況。

創(chuàng)新產品不斷 車險O2O開路

在互聯(lián)網金融方面，保險公司一直走在前沿。“保險是最早做互聯(lián)網金融的，淘寶的退貨運費險，把購物和保險相結合?！币晃换鸸镜碾娚特撠熑吮硎?。近期，當基金公司還在忙著貨幣基金功能升級和渠道拓展時，有保險公司開始著手打造O2O。

據了解，用戶關注某保險的微信公共號后，可以通過微信實現車險直投、續(xù)保、預約、微信理賠、理賠進度查詢等功能。用戶如果出險，可以通過手機拍照、微信發(fā)送照片進行自助處理，無需等待保險公司人員現場查勘。

業(yè)內人士認為，自助理賠可以提升用戶體驗，縮短車險理賠難和理賠慢的問題。長遠看，自助理賠可以降低保險公司的服務成本。但是從目前來看，保險公司尤其是大公司實現自助理賠的難度較大，從這家保險率先實現自助理賠之后其他都沒有跟進就可以看出，主要是理賠核心系統(tǒng)改造很麻煩，開發(fā)量很大，大公司的理賠分散在各個省市，而總部統(tǒng)一理賠的公司可能相對容易實現。

除了打造O2O，保險公司也在推出有意思的創(chuàng)新產品。例如，近期不斷推出的一些險種如“吃貨險”、霧霾險等。