再獲巨額融資，互聯(lián)網(wǎng)保險的春天來了？

    3月20日，互聯(lián)網(wǎng)保險電商小雨傘宣布完成B輪1億元融資。本次融資由經(jīng)緯中國、天士力資本聯(lián)合投資。在此之前，小雨傘已獲得紅杉資本中國基金、信天創(chuàng)投的兩輪投資。

    小雨傘再獲巨額融資，給去年以來就處于資本寒冬下的互聯(lián)網(wǎng)保險項目融資打了一針強心劑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險也將在今年迎來大爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險如何運營？在國內(nèi)發(fā)展情況怎樣？每日金融對這個行業(yè)進行一個簡單的梳理。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險的三種模式

　　雖說目前市面上的互聯(lián)網(wǎng)保險品種讓人眼花繚亂，但歸納起來不外乎三種模式。

　　1. 傳統(tǒng)保險機構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司。簡單點說，就是把線下的保險搬到線上賣。不過這樣一來也會遇到兩個問題：一是部分保險產(chǎn)品不適合互聯(lián)網(wǎng)化，比如壽險的核保工作就必須在線下完成；二是對線下銷售團隊和渠道造成沖擊。

　　2. 搭售模式。指類似攜程、去哪兒、12306這樣的訂票平臺通過場景跨界，在銷售本身產(chǎn)品的時候搭配銷售保險。這類平臺的場景單一，只銷售特定的保險產(chǎn)品，另外，這類平臺掌握著場景和流量，議價權(quán)極大。

　　3. 保險機構(gòu)和電商平臺合作成立保險電商平臺。這種模式的特點是各司其職，前者負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)，后者負(fù)責(zé)引流。目前獲得資本青睞的大都是這種保險電商平臺。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險迅猛發(fā)展

　　中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2016年底，全國共有117家保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，簽單保費2347.97億元。其中，2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保單61.65億件，占全部新增保單數(shù)的64.59%。說明互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。助推互聯(lián)網(wǎng)保險蓬勃發(fā)展的原因，每日金融認(rèn)為有以下幾點。

　　一是國家政策的扶持。今年2月5日國務(wù)院公布的 “中央一號文件”中，互聯(lián)網(wǎng)保險作為九類保險之一被文件首次提及?？梢哉f，國家政策支持為互聯(lián)網(wǎng)保險在宏觀環(huán)境下的健康發(fā)展提供了契機。

　　二是風(fēng)投機構(gòu)的大力支持。據(jù)每日金融不完全統(tǒng)計，2015年以來，共發(fā)生27起互聯(lián)網(wǎng)保險融資項目，融資總額超過70億元人民幣，其中千萬元以上有15起，億元以上有4起，有8家公司獲得B輪及以上投資。

　　三是傳統(tǒng)營銷渠道乏力。長期以來，中介模式是保險銷售的最主要渠道。不過隨著傳統(tǒng)中介渠道的競爭愈發(fā)激烈，再加上人們對網(wǎng)購的普遍接受，網(wǎng)購保險的占比也不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展勢不可擋。

　　雖然行業(yè)迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險也面臨短板。

　　首先是太過依賴資本。一旦投資跟不上，平臺就容易資金鏈斷鏈。互聯(lián)網(wǎng)保險初創(chuàng)公司不斷涌現(xiàn)，同時也獲得了資本的青睞，這在前文的數(shù)據(jù)上已經(jīng)有體現(xiàn)。但是目前這類企業(yè)大多還未實現(xiàn)盈利，需要不斷的資本投入，一旦被停止輸血，這些保險電商平臺就難以為繼。

　　其次是政策的逐漸趨嚴(yán)不利于公司的擴張。從去年下半年開始，保監(jiān)會先后叫停了前海人壽、恒大人壽等8家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。如果行業(yè)監(jiān)管趨于嚴(yán)格，也會限制互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模的擴張。

　　還有就是目前互聯(lián)網(wǎng)保險的盈利模式不明晰。說白了，互聯(lián)網(wǎng)保險還是賣保險，互聯(lián)網(wǎng)只不過是一種方式、一種渠道。

　　那么未來互聯(lián)網(wǎng)保險公司該如何克服這些短板呢？每日金融提出簡單的看法，拋磚引玉，歡迎讀者在后臺留言探討。

　　我們認(rèn)為；要創(chuàng)新，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)公司的靈魂?；ヂ?lián)網(wǎng)保險也不只是把保險放到網(wǎng)上賣就可以了，應(yīng)該嘗試將新的技術(shù)應(yīng)用到保險行業(yè)，從技術(shù)層面實現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)的革新。

　　技術(shù)實力強大的公司，運用大數(shù)據(jù)分析等手段做到差異化保費，運用智能算法給客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，使用智能機器人取代人工客服，通過圖片識別實現(xiàn)自動在線理賠等等。

　　小公司則可以在場景化營銷上做花樣，通過跨界整合，讓保險產(chǎn)品去到達以前到達不了的用戶。巨頭們雖然可以通過控制渠道來控制優(yōu)質(zhì)場景，但是小公司也要善于發(fā)現(xiàn)，才能找到屬于自己的機會。

文章來源：搜狐網(wǎng)