2012年上半年保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況
一、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總體情況
截至2012年2季度末，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2551家。其中，全國性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)44家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1768家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)420家，保險公估機(jī)構(gòu)319家。全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊資本125.18億元,同比增長25.86%；總資產(chǎn)189.07億元，同比增長26.84%。
2012年上半年，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入494.22億元。全國保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入84.36億元，同比增長21.93%。
二、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況
（一）保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入307.44億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入229.15億元；實現(xiàn)人身險保費收入78.29億元。
2012年上半年，全國保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)（傭金）收入51.34億元，同比增長31.04%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入35.51億元；實現(xiàn)人身險傭金收入15.83億元。
（二）保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)保費收入186.78億元。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險保費收入154.13億元；實現(xiàn)人身險保費收入26.88億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類保費收入5.77億元。
2012年上半年，全國保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入26.51億元，同比增長9.00%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險傭金收入20.81億元; 實現(xiàn)人身險傭金收入2.88億元；實現(xiàn)再保險業(yè)務(wù)類傭金收入0.42億元；實現(xiàn)咨詢費收入2.40億元。
（三）保險公估機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況
2012年上半年，全國保險公估機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入6.51億元，同比增長14.41%。其中，實現(xiàn)財產(chǎn)險公估服務(wù)費收入6.36億元；實現(xiàn)人身險公估服務(wù)費收入0.04億元；實現(xiàn)其他收入0.11億元。
三、保險中介監(jiān)管上半年主要工作及下半年工作重點
（一）上半年主要工作
上半年，保險中介監(jiān)管按照“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求，積極穩(wěn)妥推進(jìn)營銷隊伍職業(yè)化，探索推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)中介規(guī)?；?，繼續(xù)深入開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查，密切關(guān)注、及時防范和化解風(fēng)險，全面推進(jìn)保險中介市場持續(xù)健康發(fā)展。
1．認(rèn)真研究推進(jìn)保險營銷體制改革的政策措施
在認(rèn)真分析現(xiàn)行保險營銷體制存在的突出問題和改革形勢的基礎(chǔ)上，形成了《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷體制改革的思路和措施》，即以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持以人為本，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅定不移、穩(wěn)妥漸進(jìn)地推進(jìn)保險營銷體制改革工作。改革重點是：引導(dǎo)公司建立以業(yè)績和服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的考核機(jī)制；強(qiáng)化保險公司管控責(zé)任，加大對公司管理失控的處罰和問責(zé)力度；提高準(zhǔn)入門檻，實施素質(zhì)改善計劃，改善保險營銷職業(yè)形象；督促公司為營銷員提供基本生活待遇和社會保障；鼓勵探索保險銷售新渠道、新模式；選擇條件較好、市場沖擊不大、風(fēng)險可控的地區(qū)進(jìn)行全方位的改革試點。
2．堵疏結(jié)合，退進(jìn)并舉，推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化，引導(dǎo)保險中介市場規(guī)?；?/B>
堵和退，就是通過調(diào)高市場準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格限制區(qū)域性保險代理公司，限制增量。采取相應(yīng)措施，逐步嚴(yán)格限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場份額，清理整頓小散亂差代理機(jī)構(gòu)，減少存量；疏和進(jìn)，就是要推動代理市場結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)、推動車行、銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化改革。同時，鼓勵保險代理公司規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。
一是促進(jìn)保險中介市場轉(zhuǎn)型升級。
發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機(jī)構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入許可工作的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕324號），暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可，以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕693號），除保險中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。
二是提出汽車銷售維修類機(jī)構(gòu)代理保險專業(yè)化改革思路。
通過不同方式深入調(diào)研，并多次與汽車相關(guān)行業(yè)組織、汽車相關(guān)企業(yè)座談，研究推進(jìn)大型車商企業(yè)兼業(yè)代理整體轉(zhuǎn)制問題。汽車銷售維修類企業(yè)對專業(yè)化改革工作態(tài)度積極，表示將整合企業(yè)保險資源，配合改革工作。在前期批復(fù)龐大汽車貿(mào)易集團(tuán)設(shè)立河北盛安汽車保險銷售有限公司的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)和支持浙江、深圳、山東等地相繼成立了汽車銷售維修類企業(yè)獨資的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。3月，暫停汽車相關(guān)企業(yè)保險兼業(yè)代理資格核準(zhǔn)。6月，暫停相關(guān)專業(yè)中介設(shè)立許可。
三是探索推動銀行代理保險專業(yè)化改革。
世界銀行在2010年對我國金融監(jiān)管的評估報告中，明確建議，銀行成立專門的保險代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險銷售，實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實現(xiàn)銀行代理保險專業(yè)化，能夠從體制機(jī)制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實現(xiàn)保險公司與銀行合作關(guān)系合法、真實、透明。上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)行試點。
四是積極推動郵政代理保險專業(yè)化改革。
研究表明，通過代理模式專業(yè)化改革，一是便于整合中國郵政集團(tuán)公司旗下郵政公司、郵儲銀行等子公司資源，開展保險銷售業(yè)務(wù)；二是可以利用郵政系統(tǒng)網(wǎng)點和信譽優(yōu)勢，實現(xiàn)走出去，積極開展“三農(nóng)”保險，積極服務(wù)小微企業(yè)。郵政代理保險專業(yè)化改革符合國務(wù)院對郵政體制的改革精神，可以理順體制機(jī)制，并促進(jìn)郵政資源的優(yōu)化配置。上半年，我們與中國郵政集團(tuán)公司基本達(dá)成共識，即由中國郵政集團(tuán)公司出資設(shè)立保險銷售公司，實現(xiàn)保險代理業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展。
五是促進(jìn)保險中介集團(tuán)化發(fā)展。
落實《保險中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法》（試行），支持民太安保險公估公司等四家公司設(shè)立保險中介服務(wù)集團(tuán)公司的有關(guān)準(zhǔn)備工作，向社會和行業(yè)大力宣導(dǎo)保險中介集團(tuán)化發(fā)展的政策措施。指導(dǎo)泛華保險服務(wù)集團(tuán)做好保險中介服務(wù)集團(tuán)公司的設(shè)立準(zhǔn)備工作，盡快解決其治理結(jié)構(gòu)問題。
3．嚴(yán)查重處，持續(xù)開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作
上半年，按照“嚴(yán)監(jiān)管”精神，繼續(xù)深入推進(jìn)保險公司中介業(yè)務(wù)檢查、鞏固深化成效，實現(xiàn)制度化、常規(guī)化。
一是組織開展現(xiàn)場檢查工作。
2012年1月9日，發(fā)布《關(guān)于開展2012年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和清理整頓保險代理市場的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號），就保險公司中介業(yè)務(wù)檢查做出部署。幾個月來，各保監(jiān)局共檢查22家保險法人公司的100多個機(jī)構(gòu)，查閱各類憑證資料35萬余份，查出違法違規(guī)套取資金5600多萬元。目前，行政處罰工作正在抓緊落實，其中，15個保監(jiān)局處罰了23個保險公司基層機(jī)構(gòu)和11家保險中介公司，處罰金額達(dá)300余萬元。
二是嚴(yán)格督促公司落實整改要求。
去年11月，向14家基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)較為嚴(yán)重的保險公司發(fā)出監(jiān)管函，要求全面采取措施整改、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管控。今年4月，全面匯總分析了各保險公司落實監(jiān)管要求、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)合規(guī)管控的情況，向全行業(yè)通報了結(jié)果。特別是針對人保財險公司未按規(guī)定提交整改報告違規(guī)行為在保監(jiān)會外網(wǎng)進(jìn)行了披露，得到各主要新聞媒體及社會的關(guān)注和好評。
三是調(diào)研評估檢查成效。
四月份以來，采取書面調(diào)研、集體座談、實地調(diào)研等多種方式，向保險總公司、保險基層機(jī)構(gòu)及保監(jiān)局等各個方面，廣泛調(diào)研、了解、掌握檢查開展以來，保險公司加強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的新做法，保監(jiān)局強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)監(jiān)管行之有效的新措施，各區(qū)域中介市場秩序的新變化。在此基礎(chǔ)上，著手準(zhǔn)備相關(guān)分析報告，全面反映中介業(yè)務(wù)檢查成效?？傮w來看，通過持續(xù)嚴(yán)查重處，初步遏制了保險公司中介業(yè)務(wù)普遍違法違規(guī)的態(tài)勢，倒逼保險公司增強(qiáng)合規(guī)意識，提高中介業(yè)務(wù)管控能力，改進(jìn)管理制度機(jī)制，完善信息化手段。檢查數(shù)據(jù)表明，保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)的相對程度和絕對金額都在降低。
4．密切關(guān)注市場，及時防范和化解風(fēng)險
按照“抓早抓小、從重從快”的原則，關(guān)注和處理保險中介領(lǐng)域的風(fēng)險。
一是調(diào)查了解保險公司以大額資金設(shè)立多家保險中介機(jī)構(gòu)問題，要求其采取措施防范風(fēng)險。
二是發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕202號）、《關(guān)于重申保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為監(jiān)管要求的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕559號），重點關(guān)注個別股權(quán)激勵遺留問題較多的中介機(jī)構(gòu)，建立股權(quán)激勵事件處置情況日報機(jī)制，防范化解保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)激勵的風(fēng)險。
三是部署對涉嫌非法開展保險業(yè)務(wù)的“大愛保險集團(tuán)”有關(guān)的保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點檢查，將風(fēng)險隱患大的機(jī)構(gòu)和人員清理出市場。
四是發(fā)布《關(guān)于關(guān)注和防范保險中介領(lǐng)域風(fēng)險的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2012〕40號），關(guān)注因保險營銷員與保險公司發(fā)生利益糾紛，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資，以及違規(guī)實施股權(quán)激勵等可能引發(fā)的群體性事件，要求各保監(jiān)局及時上報相關(guān)信息，強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，最大限度地防范化解風(fēng)險。
五是發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)廳發(fā)〔2012〕27號），嚴(yán)肅處理違法違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的單位和個人，發(fā)布《關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的公告》（保監(jiān)公告〔2012〕7號），向社會公眾提示風(fēng)險。
（二）下半年工作重點
下半年，保險中介監(jiān)管將按照上半年全國保險監(jiān)管工作會議要求，注重從體制機(jī)制上理順保險代理與消費者、保險公司的關(guān)系，注意監(jiān)管引導(dǎo)與市場選擇相結(jié)合，采取堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉的措施，以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”。總的思路是逐步推進(jìn)保險公司中介業(yè)務(wù)規(guī)范化、兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)代理規(guī)?；I銷隊伍職業(yè)化。同時，繼續(xù)做好防范和化解風(fēng)險工作。
1．堅定不移、穩(wěn)妥漸進(jìn)推進(jìn)保險營銷體制改革，逐步實現(xiàn)銷售隊伍職業(yè)化
在《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》頒布后，發(fā)布《關(guān)于堅定不移推進(jìn)保險營銷體制改革的通知》，進(jìn)一步統(tǒng)一行業(yè)認(rèn)識，堅定改革決心和信心。同時，做好通知相關(guān)政策、配套措施的政策解讀和新聞宣傳工作，統(tǒng)一行業(yè)思想，避免政策誤解誤讀，穩(wěn)妥漸進(jìn)地將保險營銷體制改革工作引向深入。
2．突出重點，積極推動兼業(yè)代理專業(yè)化
一是加快推動車險代理專業(yè)化。發(fā)布推進(jìn)汽車保險銷售服務(wù)專業(yè)化的指導(dǎo)意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準(zhǔn)入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵有實力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險中介公司或與現(xiàn)有保險中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點統(tǒng)一納入保險中介公司管理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡化手續(xù)的原則辦理。
二是積極推動銀保專業(yè)化改革。
一方面根據(jù)市場情況，適時加強(qiáng)監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導(dǎo)，積極宣傳政策導(dǎo)向，鼓勵具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點。
三是鼓勵郵政代理專業(yè)化改革。
明確提出指導(dǎo)意見，支持郵政集團(tuán)盡快開展模式重組，形成完整的保險銷售服務(wù)綜合平臺。力爭用1年左右時間，對郵政代理保險進(jìn)行專業(yè)化再造，實現(xiàn)管控責(zé)任明確、經(jīng)營風(fēng)險可控。
3．監(jiān)管引導(dǎo)與市場選擇相結(jié)合，穩(wěn)步促進(jìn)保險中介規(guī)?；?/B>
一是做好《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險中介市場準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介〔2012〕693號）發(fā)布后的政策解釋等相關(guān)后續(xù)工作，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
二是做好《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的修訂工作及配套文件出臺。
三是做好保險代理市場清理整頓工作，及時對過期及到期未申請延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴(yán)把握審核標(biāo)準(zhǔn)。在2012年10月1日前依法將一批注冊資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場。
四是繼續(xù)鼓勵和規(guī)范保險中介集團(tuán)化發(fā)展，做好保險中介集團(tuán)公司的申請設(shè)立材料審核和驗收工作。進(jìn)一步加大政策宣導(dǎo)力度，鼓勵民間資本投資設(shè)立保險中介集團(tuán)公司。建立健全保險中介集團(tuán)公司的常規(guī)監(jiān)管機(jī)制。五是推動保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼并重組、上市融資，增強(qiáng)資本實力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化。
4．強(qiáng)化保險公司管控責(zé)任，深入推進(jìn)保險公司中介業(yè)務(wù)規(guī)范化
一是進(jìn)一步做好今年檢查工作收尾，堅持嚴(yán)查重處、嚴(yán)格追責(zé)、依法移送、及時披露、認(rèn)真總結(jié)，保質(zhì)按量全面完成今年檢查任務(wù)。二是進(jìn)一步深入了解總結(jié)市場、公司、監(jiān)管等各方面的變化，全面分析，形成專門報告，全面反映中介業(yè)務(wù)檢查工作開展以來在規(guī)范市場秩序，提高中介業(yè)務(wù)真實性，促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營意識、加強(qiáng)管控能力、提升監(jiān)管水平等多方面的成效。三是提前研究2013年中介業(yè)務(wù)檢查工作。
5．繼續(xù)做好防范和化解風(fēng)險工作
繼續(xù)按照“抓早抓小、從嚴(yán)從快”的原則，關(guān)注市場中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險苗頭，迅速、有效地予以處置，防止風(fēng)險蔓延。對于查處的違法違規(guī)案件，及時向新聞媒體通報，提示風(fēng)險。加強(qiáng)對保險中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險監(jiān)測、分析和快速應(yīng)對的能力。
