兒童意外事故高發(fā)，給孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)要注意什么？

最近，看到一則讓人揪心又激動(dòng)的新聞——原來，在山東濰坊某一小區(qū)內(nèi)，一名2歲多的男童從5樓空調(diào)外機(jī)上墜樓，墜落瞬間，被2樓一男子拽住，成功施救。據(jù)了解，新聞中及時(shí)施救的男子名叫劉楊明，是一名退伍軍人，當(dāng)時(shí)正在家中，發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)情及時(shí)施救。此事件一出，就引發(fā)網(wǎng)友熱議。其中有網(wǎng)友評(píng)價(jià)說，“人要看管好小孩，同時(shí)檢查家中有無存在安全隱患的設(shè)施、設(shè)備，不是每次都這么幸運(yùn)的?！?/span>

的確如此，家長(zhǎng)們?cè)陴B(yǎng)育一個(gè)孩子的過程中，不可控的風(fēng)險(xiǎn)因素有很多。因此，盡早給孩子配置一份意外保險(xiǎn)很有必要。那么，意外險(xiǎn)具體要怎么購(gòu)買，有哪些注意事項(xiàng)呢？

1.關(guān)注意外險(xiǎn)哪幾個(gè)方面？

我們?cè)跒楹⒆淤?gòu)買意外保險(xiǎn)之前，首先需要搞清楚意外傷害和意外醫(yī)療是意外保險(xiǎn)的標(biāo)配。我們?cè)陉P(guān)注意外傷害條款的時(shí)候，也要注意是否包含意外傷殘賠付。目前市面上一些險(xiǎn)種看起來很便宜，保額很高，實(shí)際可能只有意外身故才會(huì)賠付。

而對(duì)于意外醫(yī)療來說，一般情況下，我們建議大家重點(diǎn)關(guān)注：意外險(xiǎn)的賠付額度，是否有免賠額，賠付比例是多少，是否限制社保范圍及住院津貼。其中免賠額越低越好。而報(bào)銷比例，不管是否有少兒醫(yī)保，主要看意外險(xiǎn)的報(bào)銷比例。總之，不管有沒有通過少兒醫(yī)保等基本醫(yī)療保障報(bào)銷，選擇意外險(xiǎn)時(shí)，意外醫(yī)療報(bào)銷的比例越高越好，免賠額越低越好。

據(jù)調(diào)查顯示，52%的兒童意外傷害發(fā)生在家庭內(nèi)部，19%發(fā)生在街道，12%發(fā)生在學(xué)校。這些數(shù)據(jù)足以向我們證明，孩子擁有一份保險(xiǎn)保障很重要。但是有人可能會(huì)說，意外險(xiǎn)既然那么重要，那是不是多多益善呢？

事實(shí)上，我們是需要注意一點(diǎn)的是，意外險(xiǎn)相比一般的險(xiǎn)種，為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)對(duì)于不滿18周歲的未成年人身故額度可獲得的賠付有著明確的規(guī)定：對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；對(duì)于被保險(xiǎn)人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。因此，兒童意外險(xiǎn)沒有必要買太高的額度，依據(jù)以上規(guī)定額度即可。

另外，需要提醒的是，意外傷害如果總賠償額度不超過國(guó)家規(guī)定的額度，是可以重復(fù)賠付的，但是意外醫(yī)療不可以重復(fù)賠付。如果我們購(gòu)買了兩份意外險(xiǎn)，如果其中一家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)額度不足以覆蓋所有的醫(yī)療費(fèi)用，可以再申請(qǐng)另外一家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)賠付。

3.意外險(xiǎn)是不是越便宜越好？

眾所周知，目前市面上的絕大部分意外險(xiǎn)都是比較便宜的。但是，我們?cè)谫?gòu)買時(shí)還是要注意仔細(xì)看下保險(xiǎn)條款，畢竟有的產(chǎn)品保障責(zé)任會(huì)比較少，有的則責(zé)任免除條款比較多。當(dāng)然了，如果是在相同保障額度、相同免賠額和報(bào)銷比例的情況下，就看看價(jià)格的高低了，越便宜越好。

總的來說，我們想要給孩子購(gòu)買意外保險(xiǎn)，一定要首先明確保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任、保障范圍、免賠額、賠付額度等問題，才能真正給孩子選到合適的產(chǎn)品。