不符合健康告知，該怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

經(jīng)常會(huì)有朋友在后臺(tái)詢問(wèn)，患有某種病，還能不能買(mǎi)重疾險(xiǎn)，而且一般都是小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等常見(jiàn)的身體問(wèn)題。

為什么大家都會(huì)有這樣的疑問(wèn)？因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的承保對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康是有一定要求的。而且，對(duì)重疾險(xiǎn)有過(guò)了解的朋友都知道，投保重疾險(xiǎn)需要進(jìn)行健康告知。如果不符合健康告知，則有可能會(huì)被拒保。

1什么是健康告知

所謂健康告知，就是保險(xiǎn)公司針對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康狀況要做一個(gè)評(píng)估，保證其承保的是健康體，從而控制賠付的風(fēng)險(xiǎn)。在健康告知里，一般會(huì)提到遺傳疾病、家庭病史、過(guò)往病史、近期的住院經(jīng)歷以及日常生活習(xí)慣，比如吸煙與否等等，會(huì)影響到身體健康的問(wèn)題。

如果符合健康告知，則表示這個(gè)產(chǎn)品可以購(gòu)買(mǎi)；若不符合健康告知，一般來(lái)說(shuō)就需要走人工核保流程了，比如線下核保、郵件核保等，而且核保的時(shí)間可能比較長(zhǎng)，不能馬上得知核保結(jié)果。以此同時(shí)，進(jìn)入人工核保后，由于每一款產(chǎn)品的核保條件不一樣、每個(gè)核保員的尺度不一樣，最終的核保結(jié)論如何仍是一個(gè)未知數(shù)，其中，被拒保也是結(jié)果之一。

2被拒保有什么影響

被拒保，且不說(shuō)投保人無(wú)法購(gòu)買(mǎi)到合心意的保險(xiǎn)產(chǎn)品；這次被拒保的經(jīng)歷還有可能會(huì)影響到下一次投保、或者其他產(chǎn)品的投保，無(wú)論是線上投保還是線下投保。

若是線上投保，基本上所有的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品在健康告知中都會(huì)問(wèn)是否有被拒保的經(jīng)歷，如果有的話很可能就同樣會(huì)被拒保；若是在線下投保，核保員在審核資料時(shí)看到拒保的經(jīng)歷，也會(huì)更加謹(jǐn)慎，被拒保的可能性也很高。

那有沒(méi)有辦法，可以在核保后不留下任何痕跡，根據(jù)核保結(jié)論再?zèng)Q定買(mǎi)不買(mǎi)這款保險(xiǎn)呢？這樣即使沒(méi)通過(guò)核保，也不影響投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3智能核保服務(wù)，讓投保更簡(jiǎn)單

智能核保服務(wù)，近兩年發(fā)展起來(lái)的一種線上簡(jiǎn)易核保服務(wù)，這樣的核保是在錄入信息前做的，并不會(huì)留下任何記錄。

一般，保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)常見(jiàn)的健康問(wèn)題，讓不確定自己的健康狀況是否符合投保條件、或者已經(jīng)得知不符合健康告知的客戶，根據(jù)自身的情況做一些選擇題，通常只需要幾步就可以看到核保結(jié)果，不同的結(jié)果有正常承保、加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保、延期承?；蛘呔鼙?。雖然仍有可能會(huì)被拒保，但不可否認(rèn)，智能核保服務(wù)增加了承保的可能性，還不會(huì)留下任何的拒保歷史，可以說(shuō)讓投保更加簡(jiǎn)單和方便了。

4哪款重疾險(xiǎn)有智能核保服務(wù)

目前市面上提供智能核保服務(wù)的重疾險(xiǎn)不算太多，今天就給大家推薦一款性價(jià)比很高、一般說(shuō)到智能核保就不得不提到的重疾險(xiǎn)——復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生重疾險(xiǎn)。

復(fù)星聯(lián)合康樂(lè)一生重疾險(xiǎn)有B款和C款，它們都全面保障80種重疾和35種輕癥，輕癥不分組，最多可賠付3次；并且有輕癥、投保人雙重豁免保費(fèi)——即在符合合同約定的情況下，被保險(xiǎn)人患輕癥或者投保人發(fā)生輕癥/重疾/失能/身故時(shí)，后續(xù)保費(fèi)可以不用再交，保障繼續(xù)有效。

當(dāng)然，B款和C款也有一些不同的地方，投保人可以根據(jù)自己的需求選擇。

1.輕癥賠付比例：B款是每次20%基本保額，C款是每次30%基本保額。

2.身故保障：B款帶有壽險(xiǎn)的功能，有身故保障，保障更全面；C款是一款純重疾險(xiǎn)，沒(méi)有身故保障，保障更有針對(duì)性。

3.承保職業(yè)：由于C款沒(méi)有身故保障，因此承保職業(yè)的條件更寬松，為1~6類(lèi)職業(yè)；B款是1~4類(lèi)職業(yè)。

隨著時(shí)代的發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越高、保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷進(jìn)化，保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的門(mén)檻也越來(lái)越低，智能核保就是這種趨勢(shì)的很好體現(xiàn)。但仍然想要提醒大家，保險(xiǎn)保障的依然是未知風(fēng)險(xiǎn)，建議大家還是在身體健康的時(shí)候就盡早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這樣不僅選擇的機(jī)會(huì)更多，還可以省去不少麻煩。