五個問題幫你確定是否要買定期壽險(xiǎn)！

定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。目前也有定期壽險(xiǎn)提供的保障期限是5年期。

定期壽險(xiǎn)的特征

1可以更新或展期的

許多5年和10年的定期壽險(xiǎn)規(guī)定，保單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險(xiǎn)期滿時可以延長保險(xiǎn)期限，不必提供可保性證據(jù)。換言之，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險(xiǎn)單展期。倘若定期壽險(xiǎn)單沒有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可能在保險(xiǎn)期滿時因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險(xiǎn)，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率在一定時期內(nèi)是不變的，但在每次展期時要根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。

2可以變換的

大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險(xiǎn)單變換為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。

大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時保險(xiǎn)公司把它折成一個變換值。變換的方法有兩種：

1按被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡變換：

保險(xiǎn)公司在變換日期時出立一份終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，該份新保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡確定的。

2按被保險(xiǎn)人投保時的年齡變換：

這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出立的一份新的終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的費(fèi)率，是根據(jù)被保險(xiǎn)人在定期壽險(xiǎn)單中的投保年齡時就已取得這份保單的方式來確定的。

解釋完“定期壽險(xiǎn)”這個詞兒，再說趙大姐的兒子是否有必要買定期壽險(xiǎn)？

所有想挑選定期壽險(xiǎn)的消費(fèi)者，在挑選之前都可以問問自己以下五個問題，然后再確定是否購買定期壽險(xiǎn)。趙大姐也可以和她兒子分析下這五個問題，是否需要購買的問題也就迎刃而解啦。

1我要不要買定期壽險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)的理賠條件是自己死亡或高殘，也就是說自己很難享受到保險(xiǎn)的賠付，但是我們深愛的人，比如爸媽、孩子、配偶，他們可以在自己離開以后經(jīng)濟(jì)上好過一些。因此，如果擔(dān)心他們未來的生活，就要買定期壽險(xiǎn)。

2我為了誰決定買定期壽險(xiǎn)？

如果自己離開，誰的生活會受影響？爸媽養(yǎng)老沒有著落，孩子學(xué)費(fèi)沒有著落，家里房貸沒有著落，配偶獨(dú)自撐起一個家沒有依靠，他們都是在特殊情況下需要這筆錢才能好好生活的人，如果他們的生活會因?yàn)樽约旱碾x開受影響，就要買定期壽險(xiǎn)。

3他們需要多少錢？

每個家庭的經(jīng)濟(jì)收入情況都不一樣，消費(fèi)情況也不一樣。有的家庭幾口人一年花幾萬塊錢，有的家庭兩個人一個月就要花幾萬塊錢，問問自己，最親的人需要多少錢，因?yàn)檫@決定了您的保額。當(dāng)然，保額不是越高越好，因?yàn)楸ｎ~越高保費(fèi)就越高，而保費(fèi)取決于您的經(jīng)濟(jì)能力。

4我需要照顧他們多久？

到爸媽老去，可能還有20年，到孩子長大，可能還有20年，這些時間都是需要您對他們負(fù)責(zé)的時間，這個時間長度可以在選擇投保時間時給予參考。過了這個時間，即使沒有您的照顧，他們也能經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

5我投資能力怎么樣？

如果自己很會投資，年化收益率常常高于10%，那么就選擇分期繳納保費(fèi)，期限越長越好；如果您不善于投資，錢都在銀行存的活期，那就可以考慮躉交保費(fèi)或者短期繳費(fèi)，當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)能力也會影響您的繳費(fèi)方式。

溫馨提醒

1）由于定期壽險(xiǎn)的保障范圍有限，只有在意外身故或疾病身故以及高殘時才能獲得賠償，建議在購買時適當(dāng)附加其他險(xiǎn)種。

2）“猶豫期”內(nèi)定期壽險(xiǎn)可無條件退保。

3）如果選定了固定的投保期的話，選擇的投保期越長，每年的保險(xiǎn)費(fèi)支出越高，如果選擇的是管終身，那么會更高！所以，不建議收入不高的年輕人一開始就購買有效期太長的保險(xiǎn)， 10年、15年即可。然后，在經(jīng)濟(jì)條件逐步寬裕的若干年后，再增加自己的保險(xiǎn)種類、額度和有效期。