短期意外險和長期意外險哪個好，該怎么選？

意外的發(fā)生是隨機(jī)的，不論男女老少，任何時候都有可能發(fā)生意外，因此人人都需要意外險。

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒有，市面上常見的意外險大多是一年期保障的消費(fèi)型保險產(chǎn)品，長期意外險可以說是非常罕見了。大部分保險消費(fèi)者一直以來買的都是短期消費(fèi)險，有很多人甚至都不知道還有長期意外險的存在。那么，這樣懸殊的存在感，是否就表明短期意外險比長期意外險更好呢？

其實(shí)，并非如此。這兩類意外險，并沒有孰高孰低之分，它們都有各自獨(dú)特的優(yōu)勢。

短期意外險：靈活、保險杠桿高

短期意外險，嚴(yán)格來講，主要指某一時刻，某一短時期內(nèi)的意外保險，比如保障按小時計算的航意險、乘意險等交通意外保險，保障按天計算的旅游意外險等，這里將常見的一年期意外險也算作短期意外險。短期意外險的優(yōu)勢主要有：

隨著年齡的增長、職業(yè)的變化，人們面對的意外風(fēng)險可能會有所不同，需要的意外保障也會發(fā)生變化。而短期意外險由于保障期間短，投保人可以根據(jù)自己的保障需求變化，靈活增加或者替換所需的保障，比如增加身故保額，或者增加猝死保障等。

保險杠桿高，指用很少的錢就獲得最大的保障?？梢哉f，這是短期意外險最吸引人的一點(diǎn)。一般，短期意外險的價格在幾十元到幾百元不等，其中有些意外險產(chǎn)品可以提供高達(dá)百萬的人身意外保障，充分體現(xiàn)了保險的杠桿作用。

長期意外險：穩(wěn)定、老年有保障

長期意外險，一般指保障較長一段時間，比如20年、30年，或者保障至60周歲、70周歲，或者保障至終身的意外險。長期意外險并不是單純地延長了保障期限，相較于短期意外險，它有自身獨(dú)特的優(yōu)勢：

一旦投保長期意外險，保險費(fèi)率不會隨著年齡的增長而變化，每年需繳納的保費(fèi)都是固定的。另外，如果被保險人發(fā)生傷殘，長期意外險賠付后，保單并不會隨之終止，傷殘保障和身故保障仍然有效——也就是說，已發(fā)生傷殘的被保險人不用再面對重新投?；蛘呃m(xù)保時，被拒保的風(fēng)險。

大家都知道，針對老年人的意外險，保額多在10-20萬左右，然而老年人又是意外高發(fā)人群，這樣的意外保額對于有些消費(fèi)者來說，可能是達(dá)不到其需求的。而在購買長期意外險時，選擇了高保額的話，直至老年時期依然可以享用。

短期還是長期，該怎么選擇？

通過上面的分析，大家應(yīng)該對短期意外險和長期意外險的優(yōu)勢有了大概的了解。消費(fèi)者在具體選擇時，還是要通過自己的預(yù)算和保障需求來進(jìn)行選擇。如果預(yù)算較少，或者是在旅行出行等方面需要短暫的意外保障，則建議購買短期意外險，提供目前急需的意外保障；如果預(yù)算充分，同時對老年的意外保障有較高需求的話，則可以選擇長期意外險進(jìn)行保障。