其實(shí)，很多人第一次有保險(xiǎn)意識都是在為人父母后，想盡可能給孩子最好的保護(hù)，生怕在面對人生中的意外和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，自己卻無能為力。因此不少父母會(huì)有給孩子配置保險(xiǎn)的計(jì)劃。而重疾險(xiǎn)是大多數(shù)家庭的首選，雖然它無法消滅疾病或者避免意外的發(fā)生，但可以給一個(gè)家庭帶來希望和治療的動(dòng)力。

一、小孩子能買的重疾險(xiǎn)有哪幾種？

其實(shí)小孩能買的重疾保險(xiǎn)，大致就這3種：

①一般的重疾險(xiǎn):這類的重疾險(xiǎn)大人小孩都可以買，一般會(huì)要求出生滿30天即可，保障內(nèi)容就是基本的一些大病保障?？蛇x擇定期和終身；

②定期少兒重疾險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)產(chǎn)品主要保障到青年，主要解決少兒和青年高發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)，一般要求17歲（含）以下可購買，通?？杀?0、30年。

③終身少兒重疾，可以賠多次的產(chǎn)品，一樣會(huì)要求17歲（含）以下少兒才能買。這類是前兩類的結(jié)合，少兒、青年高發(fā)病都能保障到。

②③類重疾險(xiǎn)有個(gè)優(yōu)勢，會(huì)額外增加高發(fā)的少兒重疾賠付，一般是雙倍或多倍賠付，另外還可以關(guān)注下中輕癥責(zé)任。盡可能的花少錢，充分滿足高保障的需求。

來源：《中國兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報(bào)告》

這些疾病都是有較高的治愈率，但治療和維持需要不小的花費(fèi)。所以如果給孩子買重疾險(xiǎn)，一個(gè)核心點(diǎn)就是看保障范圍內(nèi)是否有這些高發(fā)疾病，以及給的保額是不是足夠高。

二、應(yīng)如何給孩子配置重疾險(xiǎn)？

看保費(fèi)

重疾險(xiǎn)是需要長期繳納一定的保費(fèi)，我們大人在沒有配置好保險(xiǎn)之前，一定不能在孩子身上浪費(fèi)太多預(yù)算！通常來說，一家人的保費(fèi)預(yù)算一般是家庭收入的10%左右，給孩子的預(yù)算一般是家庭保費(fèi)預(yù)算的20%。當(dāng)然，也可以根據(jù)父母的保費(fèi)情況適當(dāng)增減。

保障年限這個(gè)就依據(jù)個(gè)人家庭情況來判斷了，保險(xiǎn)能夠保終身當(dāng)然很好，不過價(jià)格也比較貴。

如果你預(yù)算有限，可以考慮定期的重疾險(xiǎn)，如20年、30年。保險(xiǎn)是長期配置的過程，孩子長大后再買也不遲。但不要上來就考慮保費(fèi)返還、分紅等亂七八糟功能了，先專注于疾病保障就好了。

看保額

相對大人來說，兒童重疾的治愈率還是比較高的，但花費(fèi)不菲，所以， 買重疾險(xiǎn)，就是要買保額。在孩子生大病時(shí)，家長往往只能放棄工作來照顧孩子；這個(gè)時(shí)候，就需要重疾險(xiǎn)的保額既要保障孩子的治療費(fèi)，重疾手術(shù)后的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，還要包含父母沒有工作時(shí)的工資損失，有可能還包含房貸、車貸。所以，重疾險(xiǎn)保額非常重要，至少30萬起步，50萬是標(biāo)配。

但是要特別注意的一點(diǎn)，我國對未成年孩子的保額是有一定限制與規(guī)定的，對于被保人不滿10周歲的孩子，死亡給付的保險(xiǎn)金總額是不能超過人民幣20萬元，對于10-18周歲的孩子來說，死亡給付的保險(xiǎn)金不得超過50萬元，這么做也是出于保護(hù)孩子人身安全的考慮。

所以我們在買重疾險(xiǎn)時(shí)，一方面看疾病相關(guān)的賠付比例，還有就是看下身故保險(xiǎn)金相關(guān)的賠付責(zé)任，是賠付現(xiàn)金價(jià)值？還是具體的保額？還是退還所繳納的保費(fèi)？

保費(fèi)豁免功能

保費(fèi)豁免分為投保人豁免和被保人豁免，前者就是父母中一人身故或全殘，則后續(xù)保費(fèi)不用再交，避免了家庭變故導(dǎo)致無力承擔(dān)后續(xù)保費(fèi)的情況發(fā)生；

后者就是被保人患輕癥，也就是說，孩子一旦發(fā)生輕癥，保險(xiǎn)公司理賠后，后續(xù)的保費(fèi)不用再交，并且保障依然有效。

總之，不管是投保人豁免還是被保人豁免，都非常重要。因?yàn)?，它可以幫助我們避免家庭變故后無力承擔(dān)后續(xù)保費(fèi)的情況發(fā)生。其實(shí)買保險(xiǎn)并不能改變什么，但是多多少少都可以防止生活被改變。

今天就說到這里，還有幾句話想告訴大家：

關(guān)于健康險(xiǎn)，尤其是重大疾病保險(xiǎn)，大家在購買過程中會(huì)有很多問題。

比如：這款產(chǎn)品好不好？適不適合我？這個(gè)疾病保不保？我能不能買？有什么限制嗎？等問題。

關(guān)于身故保障，尤其是壽險(xiǎn)，大家在購買過程中也會(huì)出現(xiàn)很多問題。

比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什么產(chǎn)品最適合？等問題。

大家對保險(xiǎn)有任何問題和疑惑的地方，都可以撥打四方華邦總公司免費(fèi)服務(wù)熱線：0531 — 81514050