北京保監(jiān)局提示消費者：投保車險勿入全險誤區(qū)

　　和訊保險消息 近期，有保險消費者向北京保監(jiān)局反映，車輛在路上行駛時被飛來的石頭砸壞了車窗玻璃，向保險公司申請理賠時，卻因未投保玻璃單獨破碎險而遭到拒賠。消費者認(rèn)為自己買車時明明投保了“全險”，但是并不能保障全部的風(fēng)險，對此提出了質(zhì)疑。

　　北京保監(jiān)局提示廣大消費者，所謂的“全險”在保險行業(yè)并不存在，僅僅是保險銷售人員的不規(guī)范用語，既不代表投保了全部險種，也不等于保障了全部風(fēng)險，建議消費者不要偏聽偏信，并在投保時務(wù)必注意以下事項：

　　一是要合理搭配險種。目前市場上的商業(yè)車險種類繁多，包括主險和附加險兩大部分。其中，主險可以單獨投保，一般包括車輛損失保險、商業(yè)第三者責(zé)任保險、車上人員責(zé)任保險、全車盜搶險等。附加險不可單獨投保，消費者在選擇車輛損失險等主險的基礎(chǔ)上才可附加投保，常見的附加險種包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、發(fā)動機涉水損失險、不計免賠特約條款等。保險公司之所以設(shè)計種類繁多的附加險，主要是為了滿足不同消費者多樣化的保險需求，但有的險種并不適合所有的消費者，這與消費者風(fēng)險偏好、經(jīng)濟(jì)能力、車輛養(yǎng)護(hù)狀況，經(jīng)常行駛路況及泊車區(qū)域等因素有關(guān)。消費者投保時可根據(jù)自身實際情況自愿選擇搭配購買，具體情況可向保險公司或保險代理人咨詢。

　　二是要看清保險合同內(nèi)容，尤其是責(zé)任免除條款。責(zé)任免除條款同保險責(zé)任條款一樣是保險合同的重要組成部分，它是指保險合同中免除保險人賠付保險金義務(wù)的條款。常見的免除條款列明的情形有駕駛?cè)孙嬀?、無證駕駛、被保險車輛未按規(guī)定檢驗、故意行為造成的損失等。保險理賠遵循重合同、守信用的原則，發(fā)生了保險事故，保險公司須嚴(yán)格按照保險合同條款約定履行賠償保險金義務(wù)，因此保險合同中的責(zé)任免除條款直接關(guān)系到保險消費者的切身權(quán)益。消費者投保時一定要充分關(guān)注責(zé)任免除條款，了解注意事項，盡量規(guī)避責(zé)任免除條款列明的情形發(fā)生。

　　三是要審慎簽字。消費者購買車險時需要本人在投保單上簽字，法律上簽字行為意味著消費者同意或認(rèn)可保險合同約定的全部內(nèi)容。消費者往往對簽字行為不夠重視，普遍存在不閱讀合同內(nèi)容就盲目簽字的現(xiàn)象，事后再提出對保險合同內(nèi)容不認(rèn)可，并主張保險公司未明確說明合同內(nèi)容時，很難得到法律上的支持。因此，北京保監(jiān)局提示消費者投保時一定要審慎對待簽字行為，了解并認(rèn)可合同內(nèi)容后再簽字，合理維護(hù)自身權(quán)益。