為孩子選保險，你需要懂這些
孩子平安健康快樂成長是每位家長的心愿。時下，為孩子買保險，家長那叫一個痛快，但如何為寶貝設計保障全面的投保方案？是保費越高越好，還是保額越高越好呢？
保險四原則
一、先人后物，人永遠是第一位的；
二、先大人后孩子，大人作為孩子的監(jiān)護人，如果大人沒有保障，孩子的保障也就無從談起。所以家庭中優(yōu)先投保對象應該是家庭經濟的“頂梁柱”，只有在家長得到充分保障的情況下，考慮給孩子投保才有意義；
三、保費占比為家庭年收入的10%為-20%。
四、各家保險公司產品的保障范圍雖大同小異。但保費和報銷的方法差異不小，比較一下很重要，選擇優(yōu)秀的保險代理人更重要。
首選醫(yī)療，意外險
孩子投保應遵循“先近后遠，先急后緩”原則，易發(fā)的風險最先投保。兒童階段身體免疫力相對較低，容易發(fā)生疾病住院和意外傷害的風險，所以，為孩子投?？紤]的順序應為：醫(yī)療險→意外→大病類。
一般情況，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療保險了。住院費用，根據(jù)投保檔次的不同，設定有最高報銷總額，按90%報銷，一年內可多次報銷。住院津貼，按實際住院天數(shù)扣除免除天數(shù)后，每天給與一定額度的補貼。
特別重要的一點，不必給孩子購買過多的人身意外身故保險。根據(jù)保險有關規(guī)定，無論保費多少，18歲以下孩子的意外身故險金額最高賠付額只有5-10萬，目前北京、上海、深圳、廣州、已將這一額度提高到了10萬。相應的，可以多給孩子配置一些意外傷害、醫(yī)療保險。
其次考慮教育金保險
“教育金是10年或者20年需要花的錢”，教育金保險是家庭理財規(guī)劃的有力工具，家長有義務也有責任每年儲存一筆固定費用作這孩子未來不定期的教育金，這筆錢是強制儲存并專款專用。條件允許情況下，盡量早點選購教育險，因為孩子年齡越小，費率越低。
投保教育金保險，建議家長附加豁免保費保險，在大人發(fā)生風險沒有能力繳費的情況下，孩子的保費就不用交了。但是孩子一樣可以拿到教育金。
養(yǎng)老保險，量力而行
對于絕大多數(shù)普通百姓家庭而言，為孩子購買終生壽險，著實太過“深謀遠慮”。為孩子投保養(yǎng)老類保險，一定是以大人自己的養(yǎng)老金儲備充足為前提。專家建議，為孩子購買此類保險，繳費期應集中在孩子未成年之前，最長也應以大學畢業(yè)的年齡為宜，之后就應當由其自食其力了。
大人應首先考慮選擇自己合適的險種投保才是未雨綢繆。
