山東保監(jiān)局部署保險中介行業(yè)貫徹落實(shí)保監(jiān)會“1+4” 系列文件工作

    近日，山東保監(jiān)局印發(fā)《全省保險中介機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)中國保監(jiān)會“1+4”系列文件工作安排》，部署全省保險中介行業(yè)深入排查風(fēng)險，著重解決突出問題，建立完善治標(biāo)和治本相結(jié)合的長效機(jī)制。

    ——防控風(fēng)險，集中整治保險中介領(lǐng)域可能面臨的注冊資本不實(shí)、外部風(fēng)險傳遞、聲譽(yù)等方面的風(fēng)險。

    1.防控資本不實(shí)風(fēng)險。有的機(jī)構(gòu)虛假出資、增資，使用銀行貸款、社會融資等非自有資金增資，有的機(jī)構(gòu)引進(jìn)一些高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，未能審慎考察股東背景和出資來源，導(dǎo)致引入新股東后使用來路不明的資本進(jìn)行經(jīng)營。各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號文各項要求，如實(shí)對注冊資本金進(jìn)行托管，確保資本金真實(shí)有效。保監(jiān)局將對各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號文情況進(jìn)行專項檢查。

    2.防控外部傳遞風(fēng)險。一是跨行業(yè)風(fēng)險，個別機(jī)構(gòu)銷售隊伍在銷售保險過程中，同時違規(guī)銷售非保險金融理財產(chǎn)品。二是跨區(qū)域風(fēng)險，個別機(jī)構(gòu)銷售不正規(guī)的外地意外險卡單或類保險卡單，一旦出險容易導(dǎo)致理賠無保障。上述情況極易將外行業(yè)、外地區(qū)風(fēng)險傳遞至我省保險業(yè)，導(dǎo)致風(fēng)險事件。各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真清查銷售隊伍，專注于保險本業(yè)，嚴(yán)禁銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險金融理財產(chǎn)品。存在法人股東的機(jī)構(gòu)，要將本機(jī)構(gòu)與法人股東的人員、職場、業(yè)務(wù)完全隔離，確保風(fēng)險防火墻。保監(jiān)局將加強(qiáng)檢查巡查，完善監(jiān)測制度，加大對相關(guān)違法違規(guī)行為的處罰力度，維護(hù)良好的市場秩序。

    3.防控突發(fā)事件風(fēng)險。重點(diǎn)防控因退保和滿期收益不及預(yù)期或承諾，出現(xiàn)集中退保等問題，重點(diǎn)防控保險中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工或業(yè)務(wù)員因勞資糾紛導(dǎo)致的風(fēng)險隱患。各保險中介機(jī)構(gòu)要結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)，配合保險公司對退保和滿期收益進(jìn)行認(rèn)真分析，評估風(fēng)險隱患；對內(nèi)部投訴加強(qiáng)監(jiān)測，及早發(fā)現(xiàn)區(qū)域、渠道、產(chǎn)品較為集中的風(fēng)險性苗頭，妥善處理客戶訴求；加強(qiáng)人員管理及培訓(xùn)，持續(xù)提升銷售隊伍能力素質(zhì)。保監(jiān)局將加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，摸清底數(shù)，重點(diǎn)關(guān)注人身險業(yè)務(wù)較多的機(jī)構(gòu)；整合各方信息，加強(qiáng)識別和研判發(fā)生群體性事件的風(fēng)險隱患，提早介入。

    4.防控聲譽(yù)風(fēng)險。目前保險中介領(lǐng)域仍存在較多影響行業(yè)形象的違法違規(guī)行為，比如部分機(jī)構(gòu)“存款變保險”的銷售誤導(dǎo)行為；部分車商兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)賣車強(qiáng)制搭售保險行為等。要對當(dāng)前行業(yè)面臨的聲譽(yù)風(fēng)險有正確認(rèn)識，加強(qiáng)對負(fù)面和敏感輿情的監(jiān)測、識別，建立健全與新聞媒體、社會公眾的有效溝通機(jī)制，加強(qiáng)“保險正能量”的宣傳。保監(jiān)局將加強(qiáng)新聞統(tǒng)一發(fā)布和歸口管理，嚴(yán)格執(zhí)行新聞發(fā)言人制度，提高輿情回應(yīng)和輿論引導(dǎo)的能力和水平。

    ——治理亂象，集中整治行業(yè)違規(guī)套取費(fèi)用、車船稅返還、盲目設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、“買商品送保險”等問題。

    1.整治違規(guī)套取費(fèi)用問題。保險中介機(jī)構(gòu)為保險公司虛掛業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用套取資金問題依然存在，導(dǎo)致業(yè)務(wù)不真實(shí)、不正當(dāng)競爭甚至商業(yè)賄賂等問題。各機(jī)構(gòu)要如實(shí)開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照財務(wù)規(guī)定如實(shí)列支相關(guān)費(fèi)用，加強(qiáng)財務(wù)管控和內(nèi)部審計。要對利用虛假發(fā)票、虛假業(yè)務(wù)、虛假人員等違規(guī)套取費(fèi)用行為認(rèn)真開展自查，加大對違規(guī)套取費(fèi)用的責(zé)任追究。保監(jiān)局將針對各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行專項檢查，重點(diǎn)檢查虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、涉嫌非法集資、涉嫌傳銷、報表真實(shí)性和時效性存在問題、欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者以及其他違法違規(guī)行為。對違法情節(jié)嚴(yán)重涉嫌構(gòu)成犯罪的，保監(jiān)局將堅決移送司法機(jī)關(guān)。

    2.整治車船稅返還問題。嚴(yán)禁保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)為獲得車船稅返還批量承保異地車輛。各機(jī)構(gòu)要對利用批量承保異地車輛方式謀求車船稅返還行為開展自查整改，合理調(diào)整報表，真實(shí)反映業(yè)務(wù)歸屬，保證業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。保監(jiān)局將采取約談相關(guān)機(jī)構(gòu)、協(xié)調(diào)有關(guān)部門調(diào)整稅收政策、嚴(yán)厲打擊利用車船稅返還資金擾亂市場的違規(guī)行為等措施，維護(hù)好市場秩序。

    3.整治盲目設(shè)立分支機(jī)構(gòu)問題。部分法人機(jī)構(gòu)的分支是以“加盟制”方式設(shè)立，法人機(jī)構(gòu)向分支機(jī)構(gòu)收取一定加盟費(fèi)后，便放松甚至放棄對分支機(jī)構(gòu)的管理，由分支機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營，管理粗放無序。有的法人機(jī)構(gòu)設(shè)有大量空殼分支，法人機(jī)構(gòu)對其疏于管理，處于實(shí)際上的停業(yè)狀態(tài)，極易產(chǎn)生風(fēng)險隱患。保監(jiān)局將引導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管控，合理開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格審查中介機(jī)構(gòu)報送的分支設(shè)立報告材料，對轄外法人在山東設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)開展“回頭看”,了解經(jīng)營現(xiàn)狀，排查風(fēng)險隱患，做到對市場情況心中有數(shù)。

    4.整治“買商品送保險”業(yè)務(wù)模式問題。個別中介機(jī)構(gòu)以“買商品送保險”的商業(yè)模式，變相返還高額傭金，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，影響車險市場穩(wěn)定。保監(jiān)局將對開展“買商品送保險”的保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，要求其加強(qiáng)依法合規(guī)意識，做到商業(yè)模式可行，信息披露規(guī)范，不得以廣告及劣質(zhì)商品欺騙保險消費(fèi)者。

    5.整治政策性業(yè)務(wù)不規(guī)范問題。個別保險中介機(jī)構(gòu)參與政府政策支持的校方責(zé)任險、醫(yī)療責(zé)任險、建工意外險、安全生產(chǎn)責(zé)任險等業(yè)務(wù)時，存在返還等不規(guī)范問題。各機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識此類業(yè)務(wù)的特殊性，增強(qiáng)政治意識、法律意識，認(rèn)真排查、徹底整改，嚴(yán)禁利用違規(guī)返還開展不正當(dāng)競爭，嚴(yán)格依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。保監(jiān)局將對部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展檢查，對查實(shí)的違法違規(guī)問題嚴(yán)肅處理，研究完善相關(guān)政策，防范經(jīng)營管控風(fēng)險。

    6.整治銀郵渠道業(yè)務(wù)客戶信息不真實(shí)問題。銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)客戶信息不真實(shí)、銷售誤導(dǎo)、代抄錄人身保險新型產(chǎn)品有關(guān)聲明、保險公司駐點(diǎn)銷售等問題仍然存在。各兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要規(guī)范保險銷售行為，認(rèn)真落實(shí)客戶信息真實(shí)性管理的有關(guān)要求，完善內(nèi)部管理制度，通過與人身險公司簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式，明確雙方在客戶信息的收集、記錄、管理和使用等方面應(yīng)履行的義務(wù)和承擔(dān)的責(zé)任。保監(jiān)局將對銀行類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行專項檢查，嚴(yán)肅整頓保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為。

     ——補(bǔ)齊短板，集中整治行業(yè)發(fā)展理念存在偏差、基礎(chǔ)管理薄弱、信息化建設(shè)不完善等問題。

     1.補(bǔ)齊經(jīng)營戰(zhàn)略短板，樹立正確發(fā)展理念。各機(jī)構(gòu)應(yīng)正確研判和把握當(dāng)前的市場形勢，正確處理好速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益的關(guān)系，科學(xué)合理地制定發(fā)展規(guī)劃。以專業(yè)的保險中介經(jīng)營水平，為保險消費(fèi)者、保險公司等各方做好服務(wù)。保監(jiān)局將加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)樹立正確經(jīng)營發(fā)展理念，定期舉行保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)分析會，對業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險指標(biāo)異常、市場反映強(qiáng)烈的機(jī)構(gòu)采取現(xiàn)場檢查、監(jiān)管質(zhì)詢、約談警示等方式，保持監(jiān)管壓力。

    2.補(bǔ)齊基礎(chǔ)管理短板，完善業(yè)務(wù)財務(wù)管理制度及系統(tǒng)。各機(jī)構(gòu)要深入學(xué)習(xí)中介領(lǐng)域的新政策、新要求，認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)財務(wù)管理、執(zhí)業(yè)登記、監(jiān)管費(fèi)繳納、保證金繳存或職業(yè)責(zé)任保險投保、高管任職資格申請、監(jiān)管報表報送、外部審計報告報送等監(jiān)管事項，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識。保監(jiān)局將加強(qiáng)對基礎(chǔ)管理薄弱機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查、巡查，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)梳理制度短板和風(fēng)險隱患，提高機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平。

    3.補(bǔ)齊數(shù)據(jù)真實(shí)性短板，確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)信息真實(shí)。各機(jī)構(gòu)要提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，及時將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險控制的制度、流程，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)財務(wù)規(guī)范性的管理，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要著重加強(qiáng)客戶信息真實(shí)性管理，確保各項監(jiān)管要求落地生效。保監(jiān)局將不定期地對機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行檢查、調(diào)研，對于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理薄弱的機(jī)構(gòu)采取約談、風(fēng)險提示等方式督促改進(jìn)。

    ——服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，集中整治行業(yè)在風(fēng)險管理專業(yè)能力薄弱、服務(wù)覆蓋面不廣、公估機(jī)構(gòu)不公正等問題。

    1.做風(fēng)險管理專家，為降低保險事故發(fā)生率發(fā)揮作用。提升保險中介的專業(yè)技術(shù)能力，不僅做保險推銷員，更要做防災(zāi)技術(shù)的推廣者，強(qiáng)化風(fēng)險管理意識，為保險消費(fèi)者做好風(fēng)險評估，提供真實(shí)有效持續(xù)的風(fēng)險管理服務(wù)，幫助各行各業(yè)切實(shí)降低保險事故發(fā)生率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供風(fēng)險保障，助力完善公共治理體系與社會保障體系建設(shè)。

    2.做保險服務(wù)的細(xì)分延伸，為客戶提供全方位服務(wù)。在風(fēng)險定價、產(chǎn)品開發(fā)、防災(zāi)防損、風(fēng)險顧問、損失評估、理賠服務(wù)、反保險欺詐調(diào)查等保險細(xì)分領(lǐng)域主動作為，滿足人民群眾日益增長的保險需求，為保險消費(fèi)者提供增值服務(wù)，擴(kuò)大保險中介服務(wù)覆蓋面，優(yōu)化保險消費(fèi)者的用戶體驗，提升保險中介行業(yè)的社會形象。

    3.提高公估技術(shù)水平，做到公估要公。公估機(jī)構(gòu)要扎實(shí)練好內(nèi)功，切實(shí)提高風(fēng)險評估的專業(yè)性和公正性，確保公估要公，嚴(yán)禁利用公估之機(jī)謀取私利，要用優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得雙方當(dāng)事人的認(rèn)可。