中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提示防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)

7月8日是“7.8全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)布防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。以下為提示全文。

目前，社會上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以非法牟利為目的，以“可代理全額退?！睘橛?，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續(xù)費(fèi)，并以消費(fèi)者名義向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證據(jù)材料，實(shí)施“代理退?！?，主要涉及人身保險(xiǎn)和個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)。此舉嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場正常經(jīng)營秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，為此中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會請廣大消費(fèi)者及保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的全面識別與防范。

一、“代理退?！北憩F(xiàn)形式

“代理退?！卑ǖ幌抻谝韵滦袨椋?/span>

冒充監(jiān)管部門工作人員或保險(xiǎn)公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳。

謊稱消費(fèi)者所購保險(xiǎn)產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費(fèi)者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等，慫恿不明真相的消費(fèi)者退保，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以賺取傭金。

謊稱可以協(xié)助消費(fèi)者“全額退保”，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。

阻止消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司溝通，試圖切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道。

二、“代理退?！毙袨閷ΡｋU(xiǎn)消費(fèi)者存在以下風(fēng)險(xiǎn)

通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求，是消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的正當(dāng)權(quán)利，但上述行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場正常經(jīng)營秩序，更嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患：

（一） 失去正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)

“代理退保”個(gè)人或機(jī)構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費(fèi)者退保，卻避而不談退保可能導(dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障，未來再次投保時(shí)，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)

“代理退?！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)阻斷消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的正常溝通，切斷消費(fèi)者依法合規(guī)維權(quán)渠道，利用“信息阻斷”騙取消費(fèi)者支付高額費(fèi)用牟利。退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品或其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品以賺取傭金。還可能利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證復(fù)印件等，截留侵占消費(fèi)者退保資金。有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資，一旦落入騙局，消費(fèi)者資金損失難以挽回。

（三）個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

“代理退?！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)要求消費(fèi)者提供身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等敏感隱私信息，存在信息泄露的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。很可能被不法分子惡意使用進(jìn)行詐騙、洗錢、非法集資等違法違規(guī)活動，甚至在消費(fèi)者不知情情況下辦理網(wǎng)絡(luò)借貸，使消費(fèi)者蒙受各種未知損失。部分代理人員與黑惡勢力勾結(jié)，以扣留銀行卡、身份證件等手段對消費(fèi)者加以控制，消費(fèi)者提出解除委托或不愿支付費(fèi)用時(shí)，即遭到極端手段的騷擾、恐嚇、威脅。

（四）信用受損風(fēng)險(xiǎn)

“代理退?！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)在代理投訴全額退費(fèi)時(shí)可能造成消費(fèi)者貸款逾期、保費(fèi)斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進(jìn)而對消費(fèi)者未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)

“代理退?！眰€(gè)人或機(jī)構(gòu)為達(dá)目的不擇手段，教唆、指使、誘導(dǎo)一些法律意識淡薄的消費(fèi)者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行投訴、舉報(bào)或誣告，消費(fèi)者可能因此參與非法行為，甚至構(gòu)成欺詐，嚴(yán)重干擾社會經(jīng)濟(jì)生活秩序，使這些消費(fèi)者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者要理性退保，保障自身合法權(quán)益不受侵害：

（一）謹(jǐn)慎理性辦理退保

請廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)對“代理退保”時(shí)提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

（二）注意保護(hù)個(gè)人信息

請廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者注意保護(hù)個(gè)人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證的原件或復(fù)印件轉(zhuǎn)交他人，不要輕易向他人發(fā)送移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼。對金融交易存在疑義的，請選擇撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)、線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢等方式核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性。如遇不法分子竊取和非法利用個(gè)人信息、利用投訴和退保實(shí)施詐騙以及有黑惡勢力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以確保人身、財(cái)產(chǎn)安全。

（三）通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)

消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問、有相關(guān)服務(wù)需求或發(fā)生爭議糾紛的，可以直接撥打保險(xiǎn)公司投訴熱線，也可以通過撥打12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線等方式向監(jiān)管部門反映，也可以申請調(diào)解或通過仲裁、訴訟等其它途徑解決。針對非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人以“可辦理全額退保”為由，慫恿、誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其代理“全額退?！笔乱说模瑥V大消費(fèi)者要提高警惕，對于非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人誘導(dǎo)虛構(gòu)事實(shí)、偽造證據(jù)材料等行為，請消費(fèi)者及時(shí)向相關(guān)部門反映。 

四、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會提醒行業(yè)各保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（一）保險(xiǎn)企業(yè)要強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)銷售隊(duì)伍管理，規(guī)范銷售行為，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供專業(yè)、安全的金融服務(wù)。

（二）保險(xiǎn)企業(yè)要嚴(yán)格監(jiān)控退保流程的操作，筑牢針對“代理退?！彬_局的防火墻。

（三）保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示和教育，引導(dǎo)消費(fèi)者通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。