金融科技是當前金融界十分關注的話題。同時，它也和保險業(yè)的轉型升級息息相關。移動互聯網時代，保險與客戶的接觸，運用新的媒介，極大地提升了保險的效率和客戶服務體驗。
金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網絡借貸、大數據、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、智能投顧、智能合同等領域，正在對銀行、保險和支付等領域的核心功能產生非常大的影響。
從目前的趨勢看，區(qū)塊鏈技術很有可能會重構金融行業(yè)底層架構，很多領域在利用區(qū)塊鏈技術方面都有很大的空間。
當前，保險行業(yè)對金融科技的應用相當廣泛，在核心系統(tǒng)改造、大數據、車聯網、區(qū)塊鏈、人工智能等方面都取得了一些成果。從現在的情況看，金融科技在保險行業(yè)的應用依然會高歌猛進?？萍荚诳蛻艉惋L險兩個維度上大有可為，促進“保險+服務”生態(tài)圈快速發(fā)展，也讓保險越來越場景化和生活化。
具體來看，原來保險公司實現了產品、銷售、理賠、投資等全鏈條管理，但互聯網時代，客戶最需要的是服務。除了核心功能之外，保險公司還需要利用科技在價值鏈上增加高附加值的增值服務，實現數據和服務閉環(huán)管理，才能真正黏住客戶并讓客戶滿意。移動互聯網時代，保險的范疇不斷外延，廣泛滲入到衣、食、住、行、娛等生活場景。隨著生活水平的提升，消費者購買保險逐漸由被動變?yōu)橹鲃樱麄儾辉贋橘I保險而買保險，而是為了滿足提高生活品質等高階的精神需求。
由此可見，在移動互聯網時代，用科技手段提升保險服務的質量，用科技手段促進客戶體驗的提升，以客戶為中心做好保險的安排，無疑是保險業(yè)決勝未來的不二法寶。
保險科技改造傳統(tǒng)保險業(yè)的趨勢已定，無論是保險行業(yè)中個別公司率先突破，還是行業(yè)整體推進，都需要破解一系列難題。關于保險科技創(chuàng)新，提三點建議：
一是要探索較為成熟的商業(yè)模式。目前，保險科技尚是新生事物，發(fā)展也處于最初階段，無論是專門的硬件設備提供商、數據采集提供商還是保險公司，都處于科技保險商業(yè)模式的探索階段。一方面，技術本身的開發(fā)和應用還需一段時間與保險實際需求相互磨合；另一方面，對于已開發(fā)成熟的技術或數據的應用尚未形成較好的商業(yè)模式。下一步，在保險科技產業(yè)鏈條上，無論是上游硬件制造商、中間的數據收集商還是下游的保險經營者，誰能夠整合產業(yè)鏈資源，打通商業(yè)模式閉環(huán)，實現商業(yè)流程的再造，就能占領下一次產業(yè)革命的高地。
二是需要構建準確、高效的數據體系。對于傳統(tǒng)保險行業(yè)來說，數據采集數量少、質量差，導致信息不對稱，制約了保險行業(yè)發(fā)展的速度和質量。從整體上來說，科技保險的核心是通過諸如物聯網、云平臺等技術手段采集大量數據，以實現保險產品個性化和保險定價的準確性。因此，如何能夠準確高效地采集到保險經營者需要的數據是科技保險發(fā)展的第一步。保險科技對數據體系的要求，一方面要求數量足夠龐大；另一方面要求質量足夠準確，以便保險公司精準識別風險、精準實施風控、精準開展查勘、精準支付賠款。
三是要協調好利益分配。傳統(tǒng)的保險公司實現了產品、銷售、理賠、投資等全鏈條管理，即僅有保險公司一個經營者，最多加入一個前端的保險銷售代理公司。在傳統(tǒng)的保險經營時代里，保險經營的利潤分配只在保險公司一個企業(yè)里面完成。但在科技保險時代，傳統(tǒng)保險公司難以在獨自領域里實現保險產品、銷售、理賠的閉環(huán)管理。因此，在各方共同參與的局面下，保險經營的利潤如何分配就顯得尤其棘手?？傮w來說，保險公司要跳出過去閉起門單純追求自身利益最大化的思維模式，要借助技術外力，把互利共贏作為出發(fā)點，與合作企業(yè)優(yōu)勢互補，在差異化中尋求共贏。
文章來源：中國保險報；記者：馮娜娜/整理報道。