關(guān)注2018財(cái)政金融新趨勢(shì) 今年保險(xiǎn)業(yè)能否好景依舊

近幾年保險(xiǎn)業(yè)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中積聚了內(nèi)在力量，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提升，也為保險(xiǎn)業(yè)帶來了良好的外部動(dòng)力。2018年,保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步扎緊防范風(fēng)險(xiǎn)的籬笆，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展；多家保險(xiǎn)公司都已制定了2018年扶貧計(jì)劃，保險(xiǎn)業(yè)將在脫貧攻堅(jiān)實(shí)踐中發(fā)揮更重要的作用。保險(xiǎn)科技將應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)承保、核保、定損、理賠等功能智能化

一個(gè)行業(yè)的變化，或多或少都會(huì)在資本市場(chǎng)上得到表現(xiàn)，2017年的保險(xiǎn)業(yè)就是如此。按通達(dá)信細(xì)分行業(yè)板塊看，2017年1月3日到2018年1月2日，A股保險(xiǎn)板塊漲幅高達(dá)60.64%，僅次于奢侈品和釀酒，位居市場(chǎng)第三。而當(dāng)期的上證指數(shù)僅上漲了7.88%，同是金融業(yè)的銀行板塊漲幅只有26.48%，就算是去年搶盡風(fēng)頭的上證50指數(shù)漲幅也就是27.19%。

是什么讓保險(xiǎn)業(yè)具有如此爆發(fā)力？答案是，近幾年保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整積聚了內(nèi)在力量，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提升，又為保險(xiǎn)業(yè)帶來了良好的外部動(dòng)力。2018年，保險(xiǎn)業(yè)無疑將進(jìn)一步從這兩種力量中汲取能量。那么，展望進(jìn)入新時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)，會(huì)有哪些熱點(diǎn)和看點(diǎn)呢？

“我認(rèn)為2018年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)展望需要放在兩個(gè)維度下進(jìn)行，一個(gè)是黨的十九大開啟了新時(shí)代。雖然十九大報(bào)告并沒有談到具體的商業(yè)保險(xiǎn)，但基本判斷是：十九大為未來中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)造了一個(gè)巨大的發(fā)展空間。另一個(gè)是金融工作會(huì)議和不久前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，兩者都談到了十九大確定的三大攻堅(jiān)任務(wù)之一，即防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，其重要指向就是金融，包括保險(xiǎn)。因此，2018年進(jìn)一步規(guī)范并防范風(fēng)險(xiǎn)，無疑是保險(xiǎn)業(yè)的重頭戲之一?！敝袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司執(zhí)行副總裁王和在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)說。

扎緊風(fēng)險(xiǎn)的籬笆

2018年保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步扎緊防范風(fēng)險(xiǎn)的籬笆，這已經(jīng)成為全行業(yè)共識(shí)?！?span>2018年的保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)重點(diǎn)從監(jiān)管角度來看肯定還是防風(fēng)險(xiǎn)，這是毫無疑問的。因?yàn)榉婪断到y(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)被放在了頭等重要的地位?！北本┕ど檀髮W(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾接受采訪時(shí)表示。

事實(shí)上，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一直是近幾年保監(jiān)會(huì)的重頭工作之一，其特征表現(xiàn)為越來越收緊的監(jiān)管。從2017年10月11日到11月29日的10多天中，監(jiān)管層一連發(fā)出19份監(jiān)管函，就足以佐證這種態(tài)勢(shì)。

應(yīng)該說，2018年會(huì)繼續(xù)推進(jìn)2017年出臺(tái)的一系列監(jiān)管政策，包括治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)短板和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“1+4”系列文件，以及保險(xiǎn)股權(quán)征求意見稿、保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管辦法、壽險(xiǎn)產(chǎn)品新規(guī)等重磅措施的落地實(shí)施。保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用監(jiān)管部副主任賈飆就表示，保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則已經(jīng)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司中開展了試評(píng)估和量化評(píng)估測(cè)試，將于2018年起試運(yùn)行。

從保監(jiān)會(huì)最新的監(jiān)管態(tài)度看，進(jìn)一步扎緊風(fēng)險(xiǎn)籬笆的信號(hào)在不斷加強(qiáng)。2018年1月2日，保監(jiān)會(huì)舉辦局級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部專題培訓(xùn)班，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝再次強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，就是要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)作為未來3年工作的重中之重，真正做到嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管，做好保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，切實(shí)守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

“不少人認(rèn)為進(jìn)一步規(guī)范和強(qiáng)化監(jiān)管，會(huì)制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。其實(shí)這是撥亂反正，正本清源的事，對(duì)行業(yè)的發(fā)展將起到長(zhǎng)遠(yuǎn)和正面的積極作用?！蓖鹾捅硎?。

聚力扶貧創(chuàng)新

如果說防風(fēng)險(xiǎn)是全行業(yè)對(duì)2018年的共識(shí)，那么聚力扶貧創(chuàng)新，則是2018年給保險(xiǎn)企業(yè)提供的民生服務(wù)新天地。

2017年12月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳向全行業(yè)轉(zhuǎn)發(fā)了國(guó)務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組廣泛引導(dǎo)和動(dòng)員社會(huì)組織參與脫貧攻堅(jiān)的通知，要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)按照《通知》要求，抓緊研究制定2020年前參與脫貧攻堅(jiān)工作規(guī)劃和年度工作計(jì)劃，明確工作目標(biāo)，細(xì)化任務(wù)措施，并于12月31日前將2017年參與脫貧攻堅(jiān)工作情況和2018年至2020年年度工作計(jì)劃報(bào)送國(guó)務(wù)院扶貧辦。同時(shí)要求各保監(jiān)局積極引導(dǎo)、動(dòng)員和支持轄內(nèi)各級(jí)保險(xiǎn)社會(huì)組織，按照《通知》要求參與脫貧攻堅(jiān)工作，并及時(shí)將相關(guān)情況報(bào)送同級(jí)扶貧部門。

一個(gè)全行業(yè)參與的保險(xiǎn)扶貧行動(dòng)，將在2018年拉開大幕。2017年12月29日，中國(guó)平安(601318,股吧)就搶先在全行業(yè)亮出了2018年扶貧新方案。中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲以新年致辭的方式提出，2018年中國(guó)平安將正式啟動(dòng)公益總投入為100億元的“三村建設(shè)工程”，面向“村官、村醫(yī)、村教”的三個(gè)方向，包括為全國(guó)所有貧困地區(qū)的“村官”提供1000億元免息貸款，在貧困地區(qū)新建和升級(jí)1000家鄉(xiāng)村診所，為全國(guó)10000名貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)村醫(yī)生提供免費(fèi)培訓(xùn)，為全國(guó)1000所貧困地區(qū)鄉(xiāng)村小學(xué)提供圖書館和電教室等硬件設(shè)施。

雖然不像中國(guó)平安這般有聲勢(shì)，但據(jù)記者了解，很多保險(xiǎn)公司都已經(jīng)制定好了2018年的扶貧計(jì)劃。中國(guó)太保總裁賀青告訴記者：“前不久，我們召開了中國(guó)太保集團(tuán)助推脫貧攻堅(jiān)工作會(huì)議，明確下發(fā)了2017年至2018年助推脫貧攻堅(jiān)的15項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)清單，要求全系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高站位；進(jìn)一步創(chuàng)新方法，復(fù)制推廣，確保15項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)的順利達(dá)成?！?span>

不過，如何做到更有效的保險(xiǎn)扶貧？王緒瑾認(rèn)為，保險(xiǎn)扶貧應(yīng)該對(duì)貧困風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。從產(chǎn)品的角度來說，主要是通過產(chǎn)品保障，解決因病致貧、因老致貧等一系列問題，但這些需要建立在有社會(huì)救助、有社會(huì)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上。因此，保險(xiǎn)扶貧創(chuàng)新的要點(diǎn)應(yīng)該是如何讓保險(xiǎn)與社保更好地結(jié)合。

科技保險(xiǎn)熱度繼續(xù)提升

科技保險(xiǎn)是2017年的熱詞，這一熱度在2018年將繼續(xù)提升。因?yàn)橛每萍紕?chuàng)新推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也是當(dāng)今國(guó)際潮流，甚至有預(yù)測(cè)稱，2021年中國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)總規(guī)模將達(dá)1.4萬億元。

2017年以來，保險(xiǎn)公司積極對(duì)接場(chǎng)景化、規(guī)?；€(gè)性化的消費(fèi)需求，紛紛布局以人工智能、云平臺(tái)和區(qū)塊鏈為主的產(chǎn)品，逐漸將保險(xiǎn)科技應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)承保、核保、定損、理賠等功能的智能化。比如，數(shù)字太保、科技國(guó)壽、掌上人保等。

“從未來看，大數(shù)據(jù)運(yùn)用會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，這不僅體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品和渠道方面，保險(xiǎn)服務(wù)方面的大數(shù)據(jù)應(yīng)用也會(huì)跟上。我覺得未來的一個(gè)重要方面就是保險(xiǎn)服務(wù)化問題，服務(wù)化將是一個(gè)大趨勢(shì)，包括保證基本服務(wù)、附加服務(wù)、創(chuàng)新延伸服務(wù)等，這些都會(huì)增加對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)的結(jié)合會(huì)帶來各方面的變化，但最重要的還是理念要跟上?！蓖蹙w瑾說。

不過王和認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)科技的關(guān)注和熱情不減，但能否轉(zhuǎn)換成一種實(shí)實(shí)在在的動(dòng)力，甚至推動(dòng)保險(xiǎn)商業(yè)模式變革，還有待觀察。

對(duì)于2018年的保險(xiǎn)業(yè)，最看好的莫過于投資界。不少證券人士認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)股是價(jià)值和成長(zhǎng)雙重標(biāo)的，并預(yù)計(jì)2018年保險(xiǎn)公司估值中樞還會(huì)上移。

但也有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，存在的一個(gè)突出問題還是格局太小，習(xí)慣盯著自己的一畝三分地。他們提出，保險(xiǎn)業(yè)首先要解決胸懷、視野和站位問題，只有解決了這些問題，才會(huì)有一個(gè)更高的思想境界，才能看到一個(gè)更大的發(fā)展空間和利益格局，這也是2018年保險(xiǎn)業(yè)要解決的一個(gè)大問題。

信息來源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)