多方資本布局保險中介或推動新型發(fā)展模式

近來，各方資本如保險企業(yè)、央企國企、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛涌入保險中介市場，帶來發(fā)展活力的同時也展現(xiàn)出一定弊端，如規(guī)范化問題、盈利模式單一等。而展望未來，若能跨越這些弊端，不同背景的保險中介或許會帶動保險業(yè)進入一個全新紀元。

多方資本布局保險中介

國內(nèi)的保險中介最早出現(xiàn)于上世紀80年代，以兼業(yè)代理的形式出現(xiàn)。而1992年之后，保險營銷模式從國外引進，國內(nèi)保險中介開始發(fā)展起來但未得到太多重視。直到近幾年，傳統(tǒng)營銷模式展露其成本高、同質(zhì)化嚴重的弊端。保險業(yè)逐漸出現(xiàn)“產(chǎn)銷分離”的趨勢，保險中介牌照受到追捧。

根據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，從2016年至今共發(fā)出121張保險中介牌照。以最低資本5000萬元起的保險代理（銷售）、保險經(jīng)紀計算，2016年有39家獲批，2017年有31家，今年截至目前則有19家獲批。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些新保險中介的股東背景較以前強大很多，而且來自各行各業(yè)。

除了保險資本如中國人壽集團、太平洋保險(601601,股吧)科技、華夏人壽、國壽財險、眾安在線等之外，還有央企國企的身影如中國石化(600028,股吧)、國家電網(wǎng)、中船重工、中國建筑(601668,股吧)、中國南航等。

而最受矚目的則是包括BAT在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如螞蟻金服、騰訊、新浪金融、美團等都設(shè)立了保險經(jīng)紀公司。

多種問題顯現(xiàn)

然而中介市場逐漸發(fā)達后，也展現(xiàn)出一些問題如業(yè)務(wù)不規(guī)范、盈利模式單一等。

今年7月，銀保監(jiān)會就對保險中介頻頻發(fā)出監(jiān)管函。其中7月25日一天內(nèi)，上海保監(jiān)局連發(fā)10份監(jiān)管函，處罰了8家保險中介及相關(guān)負責(zé)人。處罰緣由包括：投保職業(yè)責(zé)任保險的累計賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、未按規(guī)定制作使用客戶告知書，以及未按規(guī)定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報告等。

其他地方銀保監(jiān)局也在今年內(nèi)多次對保險中介下發(fā)監(jiān)管函，處罰緣由多為機構(gòu)或個人的不規(guī)范問題。

值得注意的是，為進一步完善此類問題的監(jiān)管制度，銀保監(jiān)會已于今年2月下發(fā)《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》，6月下發(fā)《關(guān)于開展2018年保險中介機構(gòu)現(xiàn)場檢查的通知》。7月13日又發(fā)布了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》。其中規(guī)定了保險代理機構(gòu)及代理人的準入資格及規(guī)范問題。并且首次明確了獨立個人保險代理人的概念。

另外，保險中介目前存在盈利模式較為單一的情況，比起專業(yè)化、個性化的服務(wù)，各中介考慮更多的還是傭金與手續(xù)費用。

未來或形成新發(fā)展模式

不過，保險中介未來的發(fā)展?jié)摿θ员豢春谩Ｄ祥_大學(xué)金融學(xué)院保險系教授朱銘來向《國際金融報》記者表示，保險中介首先能夠解決傳統(tǒng)模式中營銷方式簡單、成本高的情況。尤其對于中小險企來說，完善整個服務(wù)鏈包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷、理賠等，其成本過高，通過中介機構(gòu)進行產(chǎn)品銷售會增加其生存能力。

而針對多方資本布局保險中介后對行業(yè)帶來的影響，朱銘來表示，這些資本會帶來不同領(lǐng)域的新興技術(shù)，兩者結(jié)合后可以突破傳統(tǒng)的理念形成新型的發(fā)展模式：除銷售保險產(chǎn)品外，中介機構(gòu)還能進行風(fēng)險及危機的全方位管理。比如具有醫(yī)藥背景的中介公司可以提供健康管理服務(wù)等。

在未來，中介的發(fā)展可能會打破保險業(yè)現(xiàn)有的狀態(tài)。朱銘來進一步表示，保險公司與保險中介兩者間，掌握客戶資源即擁有更大的掌控力。當前情況是，即使代理人變更，保戶還是會選擇原先投保的產(chǎn)品。而在將來，特別是提出獨立個人保險代理人的概念之后，擁有更多風(fēng)險管理能力的代理端或許更能掌控客戶資源。屆時，可能會出現(xiàn)保戶寧愿更換保險產(chǎn)品，也不更換代理人的情況。