保險(xiǎn)中介行業(yè)步入3.0時(shí)代

6月25日，水滴保險(xiǎn)研究院聯(lián)合普華永道發(fā)布了《中國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢白皮書》該《白皮書》指出，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)將以科技與生態(tài)驅(qū)動，向輕資產(chǎn)、數(shù)字化和精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，并通過打造核心能力驅(qū)動長期發(fā)展。

保險(xiǎn)中介行業(yè)已步入3.0時(shí)代

據(jù)了解，我國保險(xiǎn)中介傳統(tǒng)上以保險(xiǎn)營銷員和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)為主，但近年來專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。截至2018年底，中國市場有2647家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，3.2萬家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，以及764萬保險(xiǎn)公司營銷員。

“保險(xiǎn)中介一直是推動中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要力量?！逼杖A永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，在營銷員1.0時(shí)代和傳統(tǒng)專業(yè)中介的2.0時(shí)代基礎(chǔ)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，近年來涌現(xiàn)出依托互聯(lián)網(wǎng)流量和場景的新型數(shù)字化中介平臺，在業(yè)務(wù)模式、渠道變革、場景獲客、精準(zhǔn)營銷、以及數(shù)字化運(yùn)營等方面進(jìn)行了很多創(chuàng)新，我國保險(xiǎn)中介行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入3.0時(shí)代。

《白皮書》也指出，我國保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展按時(shí)間維度可劃分為三個(gè)階段：個(gè)人營銷員制度大幅推動中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的1.0時(shí)代;專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與崛起，從中立和客觀的角度為客戶提供保險(xiǎn)營銷服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理建議，并在“產(chǎn)銷分離”趨勢下加速發(fā)展的2.0時(shí)代，代表企業(yè)有泛華、大童、明亞、江泰等;以及近年來互聯(lián)網(wǎng)邏輯下以流量和生態(tài)驅(qū)動的獲客與營銷革新，并形成與保險(xiǎn)公司及傳統(tǒng)中介機(jī)構(gòu)新的競合關(guān)系的數(shù)字化中介平臺3.0時(shí)代，代表企業(yè)有螞蟻保險(xiǎn)、微保、水滴保險(xiǎn)商城、小雨傘等。

“保險(xiǎn)中介在不同階段對中國保險(xiǎn)行業(yè)的人才培養(yǎng)、市場教育、管理變革和科技創(chuàng)新等方面，都作出了卓越的貢獻(xiàn)?！彼伪ｋU(xiǎn)研究院和普華永道認(rèn)為，在宏觀環(huán)境日益復(fù)雜、科技變革加速和行業(yè)轉(zhuǎn)型迷惘的當(dāng)前，對保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢進(jìn)行研判顯得尤為重要。

新形勢下保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)四大趨勢

在行業(yè)發(fā)展新形勢下，水滴保險(xiǎn)研究院聯(lián)合普華永道發(fā)布的《白皮書》，對未來中國保險(xiǎn)中介市場發(fā)展趨勢提出四方面預(yù)測。

首先，保險(xiǎn)價(jià)值鏈重構(gòu)趨勢下的產(chǎn)銷分離，驅(qū)動保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展加速。隨著營銷員體系改革，“產(chǎn)銷分離”趨勢愈發(fā)明顯，傳統(tǒng)營銷員歸屬感不高，使得績優(yōu)營銷員團(tuán)隊(duì)自主創(chuàng)業(yè)或加入專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)專業(yè)中介。同時(shí)，保險(xiǎn)公司愈發(fā)謀求與專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作， 打造合作共贏的生態(tài)價(jià)值圈。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也加大了對產(chǎn)品開發(fā)、承保、理賠、客服等保險(xiǎn)公司原有價(jià)值鏈條的延展，服務(wù)的提升使客戶和保險(xiǎn)公司之間的銜接更加高效與專業(yè)。

第二，保險(xiǎn)中介從粗放式逐步向精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變。現(xiàn)有營銷員隊(duì)伍具有素質(zhì)低、資歷淺、穩(wěn)定性差的特點(diǎn)。營銷員學(xué)歷普遍偏低，高中及以下學(xué)歷人群占比超65%，1年以內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的營銷員占比達(dá)54%，脫落率高達(dá)50%。但龐大的營銷員隊(duì)伍將逐步精簡優(yōu)化，通過優(yōu)勝劣汰來提升績效產(chǎn)能?！栋灼分赋?，中介機(jī)構(gòu)將摒棄當(dāng)前粗放式的增員模式，注重打造精英團(tuán)隊(duì)。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)模式一定程度上降低了銷售與服務(wù)的成本，數(shù)字化營銷和運(yùn)營將成為主流路徑。保險(xiǎn)中介將借助線上化平臺工具優(yōu)化運(yùn)營流程，實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)、低成本、高效率運(yùn)營。

第三，科技創(chuàng)新與場景化是未來保險(xiǎn)中介發(fā)展的核心因素。在信息科技時(shí)代，營銷員能有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等技術(shù)，以更方便、低價(jià)、高效的方式去了解和把握消費(fèi)者的真實(shí)需求，從而以不斷提升服務(wù)能力和水平。越來越多的保險(xiǎn)中介公司利用科技手段改善服務(wù)流程，通過智能服務(wù)縮減人力成本、提升效能。新型專業(yè)中介創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，和新興互聯(lián)網(wǎng)社交平臺合作，采用數(shù)字化創(chuàng)新手段，建立保險(xiǎn)保障場景，開始從基礎(chǔ)引流向定制化場景轉(zhuǎn)變，從而實(shí)現(xiàn)高轉(zhuǎn)換率和精準(zhǔn)營銷。

此外，保險(xiǎn)中介將打造核心能力以驅(qū)動長期發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對以往產(chǎn)品條款專業(yè)性強(qiáng)復(fù)雜性高的問題，對產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，風(fēng)險(xiǎn)碎片化和去中介化的變革。由于產(chǎn)品+服務(wù)的模式逐漸成為保險(xiǎn)行業(yè)競爭的差異化策略，《白皮書》認(rèn)為，在傳統(tǒng)的產(chǎn)品銷售基礎(chǔ)上，為客戶提供綜合解決方案和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等高附加價(jià)值的能力，將是保險(xiǎn)中介的核心價(jià)值和未來發(fā)展驅(qū)動引擎。

文章來源：藍(lán)鯨保險(xiǎn)