保單失效怎么辦？ 保單寬限期內(nèi)出險(xiǎn)能否理賠？

　　保單過了繳費(fèi)期， 60天的寬限期也已經(jīng)過了。據(jù)說，繳費(fèi)過了60天，保單就會(huì)失效。這是真的嗎？ 此外，如果在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，是否可以獲得理賠？針對這一問題我們特邀太平人壽甘肅分公司保險(xiǎn)理財(cái)經(jīng)理楚秀娟女士為大家進(jìn)行分析解答：

　　需要注意的是，保費(fèi)墊繳的性質(zhì)類似于保單借款，保險(xiǎn)公司在用現(xiàn)金價(jià)值抵充保費(fèi)的同時(shí)，也將按照一定的利率計(jì)算利息。消費(fèi)者再次繳納保費(fèi)時(shí)，除了補(bǔ)交抵充的那部分金額還要按照具體的時(shí)間支付利息。而利息的額度則按照銀行貸款的利率浮動(dòng)。 此外，自動(dòng)墊繳容易出現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值不足的情況，一旦現(xiàn)金價(jià)值不足就會(huì)導(dǎo)致保單停止繳費(fèi)、保單無效，出險(xiǎn)后可能就無法獲得理賠。因此，保戶使須謹(jǐn)慎用該功能。

　　在很多保險(xiǎn)公司的《人身保險(xiǎn)投保單》上可以看到有類似于“保險(xiǎn)費(fèi)過期未付選擇”一欄，通常下設(shè)有“保費(fèi)自動(dòng)墊繳”和“中止合同”兩項(xiàng)選擇。一旦選擇保費(fèi)自動(dòng)墊繳，當(dāng)投保人在超過寬限期仍然沒有交保費(fèi)時(shí)，就會(huì)由保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值來墊繳當(dāng)期保費(fèi)。保費(fèi)自動(dòng)墊繳的好處在于被保險(xiǎn)人的保障額度不變，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保單價(jià)值墊付保費(fèi)，那么當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值用完，保障期限也就自然終止了。

　　如果在保費(fèi)“斷供”時(shí)保戶愿意自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那么也可以選擇中止合同，讓保單自動(dòng)中止。但保單復(fù)效的有效期一般為2年，2年以內(nèi)，客戶可對失效的保單提出復(fù)效申請，在辦理一系列復(fù)效手續(xù)后，保單效力恢復(fù)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。逾2年以上未繳費(fèi)者，保險(xiǎn)合同徹底失效。停止繳費(fèi)期間，被保險(xiǎn)人的保障額度為零，自然也不在保障期間內(nèi)，各種風(fēng)險(xiǎn)都要自己承擔(dān)。由此可見，廣大投保人在購買保險(xiǎn)后，應(yīng)該做好保單的管理工作，每年按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保證保單的效力。

　　此外，如果客戶在保單寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，是可以獲得保險(xiǎn)公司賠付的。因?yàn)楦鶕?jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，客戶若未能按時(shí)繳費(fèi)，可享有60天的寬限期，寬限期內(nèi)保單效力依然存在。因此，如果在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，客戶依然可以獲得賠付，但一般要扣掉所欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

來源：蘭州晨報(bào)