買保險(xiǎn)時(shí)受益人該如何填寫？不指定受益人有影響嗎？

現(xiàn)在不少人在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，關(guān)注點(diǎn)大多會(huì)在“給誰買”，“買什么保險(xiǎn)好”，“保額定多少合適”，“保費(fèi)多少”等問題上面，反而不太關(guān)注保險(xiǎn)受益人。今天我們就來和大家聊一聊保險(xiǎn)受益人這個(gè)話題。 

一般來說，保險(xiǎn)受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由投保人或者被保險(xiǎn)人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。簡單來說就是出險(xiǎn)后誰去領(lǐng)錢，投保人、被保險(xiǎn)人均可為受益人。從法律角度來講，保險(xiǎn)受益人具體可分為法定受益人和指定受益人，前者是該給誰就給誰。《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。后者則是想給誰就給誰，沒有人數(shù)限制，可以指定一個(gè)人為受益人，也可以同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。

說到這，相信不少人會(huì)認(rèn)為，法定受益人可謂是最親密的家人，即使沒有在保險(xiǎn)合同中寫上他們的名字，最后一旦出險(xiǎn)了，賠償金也是給他們。但事實(shí)并非如此，投保時(shí)不指定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與我們的投保初衷大相徑庭。通常情況下，會(huì)有以下幾點(diǎn)影響：

01

容易引起保險(xiǎn)金的繼承糾紛

事實(shí)上，根據(jù)法律和通行慣例來看，我們可以知道，被保險(xiǎn)人身故之后，如果沒有指定受益人的，保單的保險(xiǎn)金就會(huì)被認(rèn)定為遺產(chǎn)，即使不涉及債務(wù)清償問題，也要根據(jù)遺產(chǎn)法的規(guī)定按照繼承順序分配保險(xiǎn)金，如此一來，極其容易發(fā)生親屬之間的糾紛。 

02

無法實(shí)現(xiàn)避債避稅

相信不少人有聽說買保險(xiǎn)是可以避債避稅的，然而事實(shí)卻是只有指定受益人才有可能做到這一點(diǎn)。這主要是因?yàn)楫?dāng)被保險(xiǎn)人身故的時(shí)候，保險(xiǎn)金如果寫的是“法定受益人”，那么這筆保險(xiǎn)金將會(huì)被視為遺產(chǎn)來繼承，這就意味著如果受益人愿意接受這筆遺產(chǎn)，他同時(shí)也需要承擔(dān)被保險(xiǎn)人生前的債務(wù)。另外，如果遺產(chǎn)稅開征的話，作為遺產(chǎn)的保險(xiǎn)金可能會(huì)被征收一定的遺產(chǎn)稅。這就意味著受益人最后實(shí)際到手的保險(xiǎn)金額就會(huì)打折扣。而指定了受益人的話，就可以免征稅費(fèi)，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。

03

領(lǐng)取理賠金會(huì)比較麻煩

在申請(qǐng)理賠的時(shí)候，指定受益人只需要提交受益人身份證明材料就可以了。但是，法定繼承人如果想要申領(lǐng)保險(xiǎn)金，則不僅需要提交有關(guān)部門（戶籍地派出所、居委會(huì)、單位）出具的直系親屬關(guān)系證明、保險(xiǎn)金分割方案書面文件、保險(xiǎn)金領(lǐng)取聲明等，而且還需要全部的受益人進(jìn)行書面確認(rèn)。理賠的過程會(huì)相當(dāng)?shù)芈闊?，而且理賠的速度也會(huì)比較慢。

總的來說，相比法定受益人，指定受益人其實(shí)更為自由靈活，同時(shí)它還可以避債避稅，而且保險(xiǎn)金領(lǐng)取手續(xù)也相對(duì)比較簡單方便。因此，我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候，一定不要忘記指定受益人。