高血壓患者怎么買健康險？

近一段時間以來，身邊許多年過40歲的中年人開始關(guān)注健康，購買健康保險的意愿空前強烈。然而其中不乏被某些保險產(chǎn)品拒之門外的情況，因患有高血壓不能購買健康險，更是比較常見的一種情況。

高血壓被拒保

張先生今年45歲，是一家企業(yè)的高管。他擁有醫(yī)保和單位購買的補充醫(yī)療保險，之前對購買重疾險沒有動力。不久前，他一位朋友罹患胃癌，在治療期間不僅醫(yī)療費花費比較高昂，營養(yǎng)費、護理費的花銷也很大。而且因為不能正常工作，收入減少到之前的1/3。而且這位朋友是家庭收入的主要支柱，于是，整個家庭的經(jīng)濟狀況大不如前。

這時，張先生想起一直向自己推銷保險產(chǎn)品的某保險公司營銷員李女士。李女士根據(jù)他的情況給他推薦了一份保額為其年收入5倍的重疾險。然而在了解到張先生是高血壓病患者的時候，保險公司選擇了拒保。

翻開保險公司的健康告知，里面明確寫明了要求填寫被保險人的健康狀況，其中有一項是是否有2級或以上高血壓，也就是指收縮壓大于160 mmHg，或者舒張壓大于100 mmHg。記者從幾家保險公司了解到，高血壓2級或2級以上的被保險人都會被重疾險產(chǎn)品拒之門外。如果沒有高血壓并發(fā)癥，單純2級以下高血壓，購買重疾險一般是可以按照標準費率承保的，不過具體情況要依照條款的具體規(guī)定，不同公司的不同產(chǎn)品有差異。如果存在2級以下高血壓，但同時存在尿蛋白陽性、左室高電壓等情況，可能存在拒保的風險，因為上面2個指標代表極有可能投保人存在高血壓并發(fā)癥的情況。

2級以上高血壓危害大

2級高血壓是屬于中度高血壓，血壓長期居高不下會對人體的心、腦、眼、腎等靶器官造成嚴重的損害，還有可能會引發(fā)大面積腦出血、腦梗死、心肌梗死、心力衰竭、主動脈夾層、腎衰竭、心律失常等。高血壓作為最為常見的心血管疾病，其危害是巨大的。

高血壓病的主要直接并發(fā)癥是腦血管病，尤其是腦出血。資料顯示，一組312例住院的原發(fā)性高血壓患者經(jīng)15年—18年長期隨訪，由于心、腦、腎并發(fā)癥死亡97例，占全部死因的74.6%。在596例老年人高血壓前瞻性27個月隨訪觀察研究中，心、腦血管病累積發(fā)生率為68.79%，腦血管病累積發(fā)生率為36.91%。研究表明，血壓越高，并發(fā)癥的發(fā)生率也越高。上海市寶山區(qū)15歲以上5456人關(guān)于血壓與腦卒中發(fā)病關(guān)系的研究表明，在隨訪的9年內(nèi)，高血壓病患者發(fā)生腦血管病約占整個人群腦血管病發(fā)生人數(shù)的70%，其中確診高血壓患腦血管病的相對危險性是正常血壓者的32倍，臨界高血壓也高達9倍。

長期高血壓還有可能導致腎小動脈硬化。腎功能減退時，可引起夜尿，多尿、尿中含蛋白、管型及紅細胞。尿濃縮功能低下，酚紅排泄及尿素廓清障礙，出現(xiàn)氮質(zhì)血癥及尿毒癥。

由高血壓導致的某些重癥屬于保險公司重疾險的理賠范圍，因此，保險公司為了控制風險，對高血壓患者投保設(shè)置了門檻。

還得如實告知

在購買重疾險時，客戶進行健康告知是必不可少的一個環(huán)節(jié)。在保險業(yè)有兩種告知方式，無限告知和詢問告知（也稱有限告知）。無限告知就是客戶必須主動把和投保有關(guān)的所有個人事項告訴保險公司。詢問告知則是保險公司問什么，客戶答什么。我國現(xiàn)在采用的是“詢問告知”，就是保險公司問的，投保人必須誠實回答。線下投保有健康告知書，線上投保也有告知。

有一些不負責任的營銷員為了提高通過率，就讓客戶在有可能影響承保的地方一律選“否”；也有一些消費者，為了能順利購買保險產(chǎn)品，隱瞞了一些事項。但是，這樣做會給消費者自身造成很大的隱患。在未如實告知的情況下，即使消費者順利購買了保險產(chǎn)品，當出險的時候，保險公司的核保部門會用更加嚴格的標準來審核是否應該賠。那時候就很可能會出現(xiàn)交錢多年卻沒買來保障的情況。所以，消費者有必要如實填寫。

有保險界人士建議，如果被保險人有高血壓最好能先進行治療，把血壓控制在合理的水平會更有利于投保。被保險人就算曾經(jīng)被拒保，如果拒保因素改變（如高血壓得到合理的控制），那么后續(xù)還是可以再次嘗試投保的。

對于高血壓患者來說，可以常備一臺血壓儀，并且養(yǎng)成定期測量血壓與記錄的習慣，或者能提供體檢機構(gòu)、醫(yī)院門診的穩(wěn)定的血壓記錄，有些保險公司也認可這些數(shù)據(jù)。