警惕：被忽視的少兒重疾風險

警惕：被忽視的少兒重疾風險

                                        2012年08月23日來源：上海證券報  作者：記者 黃蕾

案 例：

      近日，剛剛為一起理賠案件結案的理賠負責人孫經理心情很沉重。

      這起理賠案件的被保險人是個年僅5歲的小女孩，去年確診不幸罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時候為她在中德安聯(lián)投保了一份分紅險，當時投保的主要初衷是為她做教育儲蓄，在醫(yī)療保障方面僅附加了一份住院津貼醫(yī)療保險，保額100元/每天。然而，面臨高達近30萬的治療費用，這對仍背負著房貸的工薪階層父母卻已經傾盡所有，疲于奔命。

      從這起案例中我們發(fā)現(xiàn)，有越來越多的年輕家長，開始有為子女購買保險的意識，但在投保過程中，卻往往更注重教育儲蓄功能，而往往忽略了少兒重大疾病風險。

拍案說理：

      孫經理遺憾地表示：“對于孩子，父母總是抱著美好的期待，無法想象這樣的不幸發(fā)生在自己的孩子身上。但是忽視并不能避免風險，只能造成風險來臨時的措手不及。我非常同情這個家庭的處境，用保險規(guī)避孩子的意外風險和做教育金儲備已經被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風險卻很少被給予足夠的重視”。

      2011年的相關資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手，最常發(fā)生于2至7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童的主要死因。近年來，隨著醫(yī)學技術的進步，醫(yī)學專家指出80%以上的白血病患兒可以得到根治，恢復正常的學習和生活。但昂貴的治療費用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。少兒白血病治療費用至少需要20萬，巨額的治療費用對于眾多家庭而言將是可怕的負擔，很多家庭因此被迫放棄治療。

      有別于成人重疾保險產品將三十余種重疾“一網打盡”進行投保的情況，目前市場上的少兒重疾保險產品往往將少兒罹患概率極低的重大疾病排除在外（如嚴重阿爾茲海默癥、嚴重帕金森癥等），因此所承保的疾病范圍更有針對性，計費也更加經濟實惠。

      保險專家提醒有為子女投保的家長們，風險保障是保險的根本，在家庭經濟條件允許的情況下，為孩子投保一份重大疾病保險是非常必要的。特別是對于青睞教育金保險的消費者而言，附加一份少兒重大疾病保險，只需增加很低的支出，即可獲得高額的重大疾病保障，以解燃眉之急。

      還是以前面提到的不幸的小女孩為例，如果其父母在投保教育金時附加了重大疾病保險，在15年的繳費期間內，每年僅需增加幾百元的保費，即可為孩子增加20萬的重大疾病保額，加上此附加險對于少兒白血病增加50%的額外賠付，在孩子確診白血病之后，這個家庭即可獲得30萬的賠付。

      保險在于防患于未然。充分地考慮家庭風險，提前防范，才能給孩子的健康成長撐起保護傘。