萬能險并不適合所有人

    在眾多保險產(chǎn)品中，萬能險尤其受到保險公司和消費者的青睞。但是，很多消費者對萬能險仍是知之甚少。為此，本報記者近日請教了一位保險專家為我們解密萬能險。
　　保險專家介紹說，萬能險具備保障和理財雙重功能。消費者交納的萬能險保費被分成兩部分：一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供人身保障；另一部分計入投資賬戶由專家進行投資。
　　一般說來，萬能險具有以下多重優(yōu)勢：
　　一是保障靈活全面，消費者可以自身保障需求量身定制。萬能險除主險的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險供消費者選擇，而且由于萬能險的保障成本收取的是凈保費，且為自然費率，保障成本更低。
　　二是交費、領(lǐng)取雙靈活。萬能險可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費時間和額度，進行緩交和追加。在繳納首期保費后，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領(lǐng)取賬戶價值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費的優(yōu)惠條件。
　　三是投資安全、透明。即使是在投資市場低迷的時候，萬能險的賬戶保底功能也能夠確保資金安全，消費者可以在保險公司的官網(wǎng)每月查到投資收益率。
　　不過，保險專家同時指出，萬能險并非適合所有人。首先，萬能險由于其前期需要收取初始費用、保單管理費等各類費用，投資賬戶的資金需要一定時間的積累才能實現(xiàn)收益；其次，頻繁領(lǐng)取賬戶價值，不僅會影響到后期收益的積累，還可能因為被扣取相關(guān)費用，而影響到保單利益；再其次，萬能險的收益受市場影響有一定波動，消費者要有合理的收益預(yù)期。
　　保險專家提醒消費者，萬能險提倡持續(xù)交費、長期持有，更適合具有較長期儲蓄規(guī)劃的人購買，短期投資有可能給自己帶來損失。 

 信息來源：中國消費者報