不要忽視保費(fèi)“豁免條款”功能

    近幾年，一些含有保費(fèi)豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到諸多消費(fèi)者熱捧，不僅是最早設(shè)置了該條款的少兒險(xiǎn)，目前，不少養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、年金險(xiǎn)也都可以附加保費(fèi)豁免功能。
　　保費(fèi)豁免的好處是不言而喻的，它是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下，保險(xiǎn)公司同意投保人可以免交未到期的保費(fèi)，而合同繼續(xù)維持原有效力，保險(xiǎn)公司繼續(xù)提供相關(guān)保障，可謂真正體現(xiàn)了人性化的保險(xiǎn)服務(wù)理念。如2010年，常先生投保了某保險(xiǎn)公司的一款年金保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為常太太。今年初，常先生不 幸遭遇車禍身亡。5月，常太太向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，由于保單中包含保費(fèi)豁免條款，根據(jù)投保人因意外傷害身故或全殘可免交后續(xù)各期保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效的規(guī)定，常太太在收到先生身故理賠款的同時(shí)，也獲得了48.8萬(wàn)元的保費(fèi)豁免，并繼續(xù)享受保單的各項(xiàng)保險(xiǎn)利益。
　　投保人需要注意的事項(xiàng)，保費(fèi)豁免利益在三種情況下會(huì)終止：第一種是交費(fèi)期滿；第二種是被保險(xiǎn)人或投保人滿一定歲數(shù)；第三種是被保險(xiǎn)人或投保人又能重新工作，有了交納保費(fèi)的收入來(lái)源。而且，投保人最好讓家人知道自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品中含有保費(fèi)豁免條款，一旦發(fā)生意外，就能在降低風(fēng)險(xiǎn)損失的同時(shí)，讓家人能及時(shí)的繼續(xù)擁有保障。
　　如2009年3月，牧先生為妻子柯女士購(gòu)買了一份附加保費(fèi)豁免條款的兩全險(xiǎn)，交費(fèi)期為10年，2010年初，牧先生遇意外完全喪失行為能力。由于投保后，他未曾告知柯女士保單附加有保費(fèi)豁免條款，因此，盡管家庭經(jīng)濟(jì)困難，但柯女士仍持續(xù)交納了兩年保費(fèi)。直到前不久，柯女士偶然發(fā)現(xiàn)保單可以申請(qǐng)保費(fèi)豁 免，于是聯(lián)系保險(xiǎn)公司。在確認(rèn)牧先生的現(xiàn)狀符合條件后，后者及時(shí)做出保費(fèi)豁免決定。這意味著，柯女士的保單從2009年牧先生喪失行為能力后，就不需要再 交納任何費(fèi)用，而保障仍然有效，直至合同終止。就此，保險(xiǎn)公司將柯女士在牧先生出意外后所交納的兩年保費(fèi)，也一并退還給了她。
　　當(dāng)然，或許有人會(huì)問(wèn)，既然這項(xiàng)條款這么實(shí)用，是不是一定要單獨(dú)購(gòu)買具有“保費(fèi)豁免”功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？也不絕對(duì)，首先，有一些保險(xiǎn)條款本身就已經(jīng)具備豁免功能，不需要另外購(gòu)買；不具備豁免功能的保險(xiǎn)條款可以附加該功能。