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一個(gè)令人心跳加快的數(shù)字：近20年，中國每5個(gè)死亡者中就有1個(gè)死于癌癥。
世界衛(wèi)生組織的最新數(shù)據(jù)顯示，到2020年前，全球癌癥發(fā)病率將增加50%，即每年將新增1500萬癌癥患者，而且，全球20%的新發(fā)癌癥病人在中國。
應(yīng)該看到，隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，大多數(shù)癌癥不再是“不治之癥”，但癌癥的治療卻是一場體力和家庭財(cái)力的“持久戰(zhàn)”，面對這個(gè)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，防癌的家庭財(cái)務(wù)準(zhǔn)備顯得非常必要。
某保險(xiǎn)公司市場開發(fā)部總經(jīng)理說?！俺鞘械陌l(fā)病率高于農(nóng)村，而且發(fā)病群體日益年輕化，這主要源于空氣污染、飲食安全和工作壓力等方面。一旦發(fā)現(xiàn)患有癌癥，像北京、上海等大城市的年治療費(fèi)用超過30萬元，如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，整個(gè)家庭會陷入危機(jī)?！?/FONT>
那么如何制定防癌保險(xiǎn)計(jì)劃呢？
問題一：市場上的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品有哪幾種類型？
目前市場上的防癌險(xiǎn)少說也有幾十種，大致分為消費(fèi)型和儲蓄型兩種。
消費(fèi)型防癌險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般每年幾百元保費(fèi)就可以獲得大約10萬元的保額。不過消費(fèi)型防癌險(xiǎn)會隨著投保人的年齡增大而增加續(xù)保難度，即使續(xù)保，保費(fèi)也會不斷上升。有人計(jì)算過，女性20歲左右投保消費(fèi)型防癌險(xiǎn)，年保費(fèi)僅200元到300元，超過30歲后，每年的保費(fèi)可能上升到千元左右，40歲時(shí)，保費(fèi)就要達(dá)到每年3000元左右了。
儲蓄型防癌險(xiǎn)帶有返還功能，多掛靠在定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品上，作為附加險(xiǎn)進(jìn)行銷售。從保障期上看，防癌險(xiǎn)分為短期和終身防癌險(xiǎn)；從理賠方式上看，有定額給付型和費(fèi)用報(bào)銷型。定額給付型是被保險(xiǎn)人罹患癌癥后，保險(xiǎn)公司一次性賠付一筆費(fèi)用。另一種是費(fèi)用報(bào)銷型，即根據(jù)癌癥治療的不同環(huán)節(jié)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)賠付，涵蓋癌癥治療的全過程。
問題二：如何選擇合適的防癌保險(xiǎn)？
挑選防癌險(xiǎn)首先要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)情況，比如你是不是癌癥的高風(fēng)險(xiǎn)人群，包括年齡（國外最新研究發(fā)現(xiàn)，癌癥發(fā)病隨年齡增長而增加，老年人患癌率比年輕人要高許多）、家族史、身體狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求等等，經(jīng)過綜合考量與判斷后，再做選擇。
在具體產(chǎn)品選擇上，首先要關(guān)注防癌險(xiǎn)的保障范圍，不同的產(chǎn)品會有很大區(qū)別。比如在保障時(shí)間上，有的只保障到60歲，或者將保障期限拉長至70歲到80歲。
其次要關(guān)注各種產(chǎn)品等待期的長短。防癌險(xiǎn)都有一定的等待期，這是為規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。等待期的長短從30天、120天到一年不等。對于投保人而言，等待期越短越好。
不同險(xiǎn)種還會有一些特別約定，如免賠額、除外責(zé)任、可提供保障地區(qū)、指定醫(yī)院、報(bào)銷范圍和比例、是否保證續(xù)保、保證續(xù)保期限等，對于客戶來說，限制越少越好，比如住院給付天數(shù)越長越好，外科手術(shù)給付限制次數(shù)越少越好。