銀保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度

7月13日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），并向社會(huì)公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉分忻鞔_了保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。

《征求意見稿》中所稱保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

其中保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指利用自身主業(yè)與保險(xiǎn)的相關(guān)便利性，依法在自身經(jīng)營場所兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的企業(yè)，包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是指在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中，從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠等業(yè)務(wù)的人員。

《征求意見稿》在市場準(zhǔn)入上，業(yè)務(wù)許可、任職資格、從業(yè)人員均進(jìn)行了規(guī)定。

《征求意見稿》提到，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)代理”字樣。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)相同，與其他保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)具有同一實(shí)際控制人的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司除外。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)有同主業(yè)相關(guān)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；有敞開式店面、網(wǎng)點(diǎn)等提供便民服務(wù)的營業(yè)場所等等條件。

《征求意見稿》指出，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取談話、詢問、現(xiàn)場驗(yàn)收等方式了解、審查申請人股東的經(jīng)營、誠信記錄，以及申請人的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運(yùn)行等有關(guān)事項(xiàng)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測試和提示。

《征求意見稿》對保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員包括保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人；對公司經(jīng)營管理行使重要職權(quán)的其他人員作出了規(guī)定。上述人員應(yīng)當(dāng)在任職前取得國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格，應(yīng)當(dāng)通過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保險(xiǎn)法規(guī)及相關(guān)知識(shí)測試。

值得注意的是，該規(guī)定對個(gè)人保險(xiǎn)代理人作出了詳細(xì)說明，個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人和獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與其他個(gè)人保險(xiǎn)代理人組成團(tuán)隊(duì)，接受團(tuán)隊(duì)的組織管理的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指不依托任何團(tuán)隊(duì)的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

《征求意見稿》指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)檔案，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

其中，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員變更所屬機(jī)構(gòu)的，新所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，原所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷執(zhí)業(yè)登記。

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售符合條件的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)要求。

《征求意見稿》提到，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自取得許可證之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按照注冊資本的5％繳存。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司增加注冊資本的，應(yīng)當(dāng)按比例增加保證金數(shù)額。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)足額繳存保證金。保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行，或者以國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他形式繳存。

保險(xiǎn)專業(yè)代理公司出現(xiàn)注冊資本減少、許可證被注銷、投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形的情形之一的，可以動(dòng)用保證金。保險(xiǎn)專業(yè)代理公司應(yīng)當(dāng)自動(dòng)用保證金之日起5日內(nèi)書面報(bào)告國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)。

《征求意見稿》提到，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定個(gè)人保險(xiǎn)代理人管理制度。明確界定負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)組織管理的人員（以下簡稱團(tuán)隊(duì)主管）的職責(zé)，將個(gè)人保險(xiǎn)代理人銷售行為合規(guī)性與團(tuán)隊(duì)主管的考核、獎(jiǎng)懲掛鉤。個(gè)人保險(xiǎn)代理人發(fā)生違法違規(guī)行為的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定對團(tuán)隊(duì)主管追責(zé)。

《征求意見稿》明確，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年。

此外，《征求意見稿》還對保險(xiǎn)代理的經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查、法律責(zé)任等作出了相應(yīng)規(guī)定。