中保協(xié)首發(fā)四項建工保證保險示范條款，加強風險評估及差異化管理

日前，中國保險行業(yè)協(xié)會首次公開發(fā)布《建設工程施工合同投標保證保險示范條款》、《建設工程施工合同履約保證保險示范條款》、《建設工程施工合同預付款保證保險示范條款》及《建設工程施工合同質(zhì)量保證保險示范條款》共四項建設工程領域保證保險行業(yè)示范條款(以下簡稱為“四項行業(yè)示范條款”)。

據(jù)藍鯨保險了解，近年來，為了幫助建設工程企業(yè)在投標、履約、預付款及質(zhì)量保證環(huán)節(jié)避免占用企業(yè)的銀行授信額度，順利完成建設工程項目，國內(nèi)保險行業(yè)引入了國際上較為成熟的工程保證保險，輔助工程建設領域風險管理、減輕建筑業(yè)企業(yè)負擔，提升保險服務實體經(jīng)濟的能力。2018年，住建部發(fā)布《關(guān)于加快推進實施工程擔保制度的指導意見(征求意見稿)》，指出建設工程保證保險與現(xiàn)金保證金、銀行保函、擔保保函具有同樣的法律效力，強化了保證保險的法律地位。截止到2018年底，全國已經(jīng)有24個地方政府相關(guān)部門明確發(fā)文鼓勵推行建設工程保證保險政策。

在此基礎上，為進一步強化行業(yè)自律，規(guī)范保險條款，提升行業(yè)服務質(zhì)量，給行業(yè)提供示范性的標準，明確各個保險公司建設工程領域保證保險的保險責任，統(tǒng)一條款內(nèi)容表述，方便投保人、被保險人理解和操作執(zhí)行。中保協(xié)在銀保監(jiān)會指導下，組織人保財險、太保財險、平安財險、中華聯(lián)合和大地財險等公司成立了條款起草工作組，對行業(yè)進行了廣泛的調(diào)查研究，召開多次工作組討論會及專家論證會，并反復征求建筑行業(yè)和保險行業(yè)的意見，最終形成了該四項行業(yè)示范條款。

藍鯨保險查閱四項行業(yè)示范條款內(nèi)容發(fā)現(xiàn)，條款主要包括總則、保險責任、責任免除、保險金額和免賠率(額)、保險期間、保險人義務、投保人和被保險人義務、賠償處理、爭議處理、其他事項、釋義、合同終止等內(nèi)容。

值得關(guān)注的是，四項行業(yè)示范條款中對責任免除、賠償處理、投保人和被保險人義務、保險金額和免賠率(額)中的較多內(nèi)容以文字加粗的形式對行業(yè)進行提示，尤其是著重規(guī)定投保人、被保險人的責任與義務，進而保障保險人、被保險人雙方的權(quán)利。比如，四項行業(yè)示范條款規(guī)定投保人有履行如實告知、按時繳納保費等義務，否則保險合同不生效;發(fā)生保險事故后，被保險人申請賠償時應提供完整證明材料，否則導致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

中保協(xié)強調(diào)，四項行業(yè)示范條款結(jié)合建筑行業(yè)市場需求，針對建設施工投標、履約、預付款和質(zhì)量保證不同環(huán)節(jié)的風險特性，明確了投保人、被保險人及保險人權(quán)責，統(tǒng)一了責任標準，加強對施工企業(yè)的風險評估及差異化管理，有利于提高建設工程企業(yè)風險管控水平;確定了行業(yè)保險責任及理賠標準，明確了保證保險應該是有條件索賠、非見索即付的形式，有利于控制保險公司承保風險，促進建設工程領域保證保險健康發(fā)展，在一定程度上避免保險市場惡性競爭。