車險(xiǎn)理賠難 你我都有責(zé)

      保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，對(duì)于修理廠員工駕駛客戶車輛發(fā)生的保險(xiǎn)碰撞事故，一般會(huì)有先入為主的偏見，會(huì)主觀臆斷為這是修理廠為騙取保險(xiǎn)賠償款而故意制造的保險(xiǎn)騙局，這與近年來保險(xiǎn)市場(chǎng)魚龍混雜、良莠不齊有著密切的關(guān)系，虛構(gòu)、故意制造、擴(kuò)大損失等情況屢見報(bào)端。

      經(jīng)過一番了解，理賠經(jīng)理大致了解到整個(gè)事件的經(jīng)過，同時(shí)交代查勘員以下注意事項(xiàng)：首先，要弄清楚案件是否屬于除外責(zé)任。拒賠一個(gè)案件，要有百分百的把握，一定要有切實(shí)的證據(jù)證明造成這個(gè)事故的原因?qū)儆诒渭s定的除外責(zé)任，比如當(dāng)事駕駛員無證駕駛、準(zhǔn)駕車型不符、有犯罪行為、酒駕、吸毒等情形，不能想當(dāng)然的懷疑就下定義。其次，判斷一個(gè)案件要有充分的證據(jù)。作為車險(xiǎn)理賠現(xiàn)場(chǎng)查勘人員，一定要有理有節(jié)，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任來判斷一個(gè)事故的詳細(xì)經(jīng)過和具體原因，不能單純依據(jù)個(gè)人的主觀臆斷來處理案件，特別是故意行為的判定，更是需要確切的證據(jù)。要有理有據(jù)有節(jié)，真誠(chéng)為客戶進(jìn)行服務(wù)，以誠(chéng)相待。要知道，大部分的客戶都不愿意發(fā)生保險(xiǎn)事故的。

      針對(duì)這起案件，作為查勘員，要本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的原則，發(fā)生事故后先聯(lián)系被保險(xiǎn)人，確認(rèn)駕駛員是否是其“指定條款”里所包涵的指定駕駛員，車輛是什么時(shí)候借給他的、借用的用途等等，以及確認(rèn)其是否在指定行駛區(qū)域行駛。確認(rèn)之后，再審驗(yàn)其駕駛證和行駛證是否合格，再根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)的碰撞情況，確認(rèn)是否屬于保單的碰撞責(zé)任范圍。

      作為客戶，在投保車險(xiǎn)時(shí)一定也要看清楚各項(xiàng)條款，除指定駕駛員、指定行駛區(qū)域這兩個(gè)特約條款外，保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員的一些報(bào)價(jià)“技巧”，車主也應(yīng)留心。

      最終，這起事故確認(rèn)是因?yàn)橐馔庠斐蓪?shí)際損失的，排除故意的道德風(fēng)險(xiǎn)。

      隨著私家車逐漸走進(jìn)千家萬戶，投保車險(xiǎn)的人越來越多。車險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸擴(kuò)大的同時(shí)，也滋生出一些弊病和陷阱。有些市民反映車險(xiǎn)理賠難，主要原因是條款看不懂，尤其是對(duì)一些除外責(zé)任不明白，結(jié)果發(fā)生事故理賠時(shí)得不到相應(yīng)賠償就開始抱怨，所以，市民在購(gòu)買前要弄清楚各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；而作為保險(xiǎn)公司，應(yīng)更加認(rèn)真地做好各項(xiàng)細(xì)節(jié)工作，在理賠環(huán)節(jié)上把好關(guān)。各個(gè)環(huán)節(jié)做到位了，相信理賠就不再是難事。

      針對(duì)社會(huì)上所說，車險(xiǎn)理賠難或存在“貓兒膩”，這是車險(xiǎn)市場(chǎng)某一時(shí)期出現(xiàn)的必然現(xiàn)象，還是社會(huì)輿論夸大了這個(gè)問題？

      業(yè)內(nèi)人士陳先生表示，扭轉(zhuǎn)理賠難的局面主要還是在于加強(qiáng)社會(huì)各個(gè)群體對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的了解?，F(xiàn)在市面上還流傳著“全險(xiǎn)”的說法，這就是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳還不夠到位以及市民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解不全面所導(dǎo)致的。

      車主在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要詳盡了解這份保險(xiǎn)合同條款中規(guī)定的權(quán)責(zé)義務(wù)關(guān)系，明確了解條款中的保險(xiǎn)賠償責(zé)任范圍和除外責(zé)任范圍。但是實(shí)際生活中，很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，不會(huì)太關(guān)注這方面的內(nèi)容，而營(yíng)銷員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，也大都不會(huì)對(duì)條款的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)的詳細(xì)解釋和告知。所以，還是需要車主自己多留點(diǎn)心，遇到不懂的條款及時(shí)詢問保險(xiǎn)公司或者營(yíng)銷員，以免理賠時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議。

      另外，保險(xiǎn)理賠涉及的領(lǐng)域，不僅僅是保險(xiǎn)業(yè)，還會(huì)涉及到交警、醫(yī)院、修理廠等各個(gè)行業(yè)，如果在信息不對(duì)稱的情況下，發(fā)生事故需要理賠時(shí)必然會(huì)存在服務(wù)方和被服務(wù)方的落差，從而導(dǎo)致理賠難這種社會(huì)輿論的出現(xiàn)。

      近年來，隨著市場(chǎng)主體的增加，車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，形形色色的車險(xiǎn)廣告漫天飛。然而令消費(fèi)者難以理解的是，各家公司在斥巨資做廣告時(shí)可謂不計(jì)成本，但在客戶服務(wù)方面的投入?yún)s極為吝惜。也正是因?yàn)槔碣r服務(wù)投入不足，直接導(dǎo)致理賠服務(wù)質(zhì)量低下，從而形成了消費(fèi)者長(zhǎng)期詬病的“理賠難”問題。

      在今年初的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波多次強(qiáng)調(diào)，車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)這兩個(gè)問題深受社會(huì)各界詬病，已經(jīng)到了非解決不可的地步。“今年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要下決心、動(dòng)真格、出重拳，打一場(chǎng)整頓治理的攻堅(jiān)戰(zhàn)。調(diào)動(dòng)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、新聞媒體和社會(huì)公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓理賠難和銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打。”